Как оформить ипотеку по льготной ставке 6,5% годовых

Программу ипотечного кредитования по сниженной ставке на уровне 6,5% годовых президент России предложил в непростые для россиян времена. С апреля 2020 года экономика страны, а также многие предприниматели и обычные граждане испытывают на себе неблагоприятные последствия пандемии COVID-19. Кризисные явления проявляются в том, что люди теряют свой доход, повсюду чувствуется атмосфера нестабильности.

В этой статье мы расскажем:

• почему правительство снизило ставку по ипотеке именно в данное время;
• кто и на каких условиях может получить льготный кредит;
• стоит ли оформлять крупный займ в условиях отсутствия экономической стабильности.

Кто может получить ипотеку по ставке 6,5% годовых

Правительство на участие в программе не накладывает никаких ограничений. Подать заявку на оформление ипотечного кредита на выгодных условиях могут все граждане России.

Напомним, что в нашей стране уже работают похожие программы помощи государства ипотечным заемщикам. Среди них — ипотека для семей с детьми по ставке 6% годовых. Так вот, до сих пор такие проекты были ориентированы на отдельные категории граждан. Ранее для получения льготной ипотеки было нужно, чтобы в семье росло не менее 2-х детей (причем дети должны быть не старше определенного возраста).

Таким образом, новый проект правительства отличается от остальных тем, что охватывает более широкий круг участников.

Какую квартиру можно приобрести по новой программе

Кредиты по сниженной ставке банки выдают только на покупку квартир на первичном рынке — в новостройках. Причем приобрести жилье нужно у юридического лица — компании-застройщика. Дом, в котором находится покупаемая квартира, на момент оформления ипотеки может находиться как на этапе строительства, так и уже быть принятым в эксплуатацию.

На вторичное жилье и нежилые объекты проект правительства не распространяется. Рефинансировать имеющийся займ на предложенных условиях также нельзя.

Какую сумму можно получить кредит

По условиям программы государство ограничивает сумму, которую можно взять взаймы на льготных условиях. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга сумма займа не может превышать 8 миллионов рублей. В остальных регионах Российской Федерации оформить ипотеку на подобных условиях удастся максимум на 3 миллиона рублей.

При этом заметим, что максимальную стоимость жилья, которое покупается по этой программе, закон не ограничивает.

Каков размер первоначального взноса по новой программе

Государство готово субсидировать процентную ставку тем заемщикам, у которых уже есть собственные средства для покупки жилья (как минимум 20% от стоимости понравившейся квартиры).

На первоначальный взнос по госпрограмме можно направить средства материнского капитала. В 2020 году размер этого государственного пособия составляет 466 617 рублей.

Насколько выгодно заемщикам оформление ипотеки под 6,5% годовых

Согласно статистике, в мае 2020 года средняя ставка по ипотечным займам в России достигла своего исторического минимума и составила 8,32%. Давайте посчитаем, насколько выгодно оформить ипотеку по новой государственной программе по сравнению со среднерыночными условиями.

Для сравнения возьмем займ размером 2 миллиона рублей на срок 15 лет. При оформлении ипотеки по льготной субсидируемой ставке переплата заемщика составит 1 135 987 рублей. При ставке 8,32% клиент заплатит банку процентами 1 507 181 рубль. Таким образом, участие в государственной программе принесет покупателю квартиры финансовую выгоду в размере более 370 тысяч рублей.

Может ли банк выдать займ по ставке ниже 6,5%? Некоторые кредитные организации при выполнении заемщиком определенных условий предлагают им еще более выгодные условия.

Так, например, Альфа-Банк при первоначальном взносе в размере 40% и размере кредита свыше 2,5 миллиона рублей (для столичных регионов — более 5 миллионов рублей) предлагает ставку на уровне 5,99%. Минимально возможная ставка при оформлении ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2020 году составляет 6,1%.

Может ли банк повысить заемщикам процентную ставку? Делать это разрешено только в 2-х случаях:

1. Ставка может быть выше до тех пор, пока клиент не уведомит кредитора о регистрации залога в установленном порядке.
2. Если человек при оформлении ипотеки не застрахует свою жизнь, здоровье или приобретенное жилье.

Однако даже повышенная ставка не может превосходить размер ключевой ставки, установленной Центробанком, более чем на 3 процентных пункта. По состоянию дел на начало июня 2020 года возможный максимум процентной ставки по данной программе — 8,5% годовых (ключевая ставка ЦБ сейчас составляет 5,5%).

Почему банки согласны выдавать населению кредиты под такой низкий процент? Дело в том, что в рамках данного проекта государство компенсирует кредитным организациям неполученный доход. На самом деле банки выделяют заемщикам деньги по другой ставке — 8,5% годовых (это — ключевая ставка ЦБ, увеличенная на 3%). Однако непосредственно клиенты оплачивают кредит по ставке 6,5%. Еще 2 процентных пункта добавляет банкам государство из специального фонда. 

До какого времени можно будет оформлять кредиты на льготных условиях

Оформить займ по новой госпрограмме с выгодной ставкой можно до 1 ноября 2020 года.

Зачем государству этот проект

Почему правительство запустило программу субсидирования ставки по ипотеке в условиях экономической неразберихи? Так государство планирует поддержать спрос в стране на строящуюся недвижимость. По подсчетам экспертов, эта программа привлечет в строительную отрасль около 740 миллиардов рублей.

Повышение объемов строительства должно повлечь за собой рост показателей в смежных отраслях экономики (производство строительных материалов, добывающая промышленность, транспорт и т. д.). Кроме того, активизация производственной деятельности предприятий должна в дальнейшем привести к увеличению суммы собираемых налогов.

Планируется, что по данной программе смогут улучшить свои жилищные условия около 240 тысяч россиян.

Стоит ли оформлять ипотеку в условиях экономической нестабильности

Однако не нужно забывать, что новый проект внедряется государством в условиях экономического кризиса. В это время у многих людей снижаются доходы, кто-то вообще лишается работы. Планировать регулярные выплаты на годы вперед в такой ситуации становится сложным. В 2020 году в незавидном положении оказались целые отрасли экономики. Это и общепит, и организация массовых мероприятий, и авиаперевозки, и работа крупных торговых центров.

В таких условиях надо тщательно взвешивать: стоит ли брать на себя обязательство ежемесячно выплачивать банку крупную сумму? Что будет, если внешние обстоятельства не позволят возвращать кредит по графику?

Впрочем, кризисные явления в экономике коснулись не всех семей. Есть сферы деятельности, в которых финансовые неурядицы проявляются не так сильно. В приоритетном положении здесь, скорее всего, окажутся работники крупных компаний с государственным участием и граждане, которые получают зарплату напрямую из бюджета.

Для людей, которые имеют стабильный финансовый доход, предложение государства оформить ипотеку по ставке 6,5%, безусловно, интересно. Эта программа будет действовать только до 1 ноября 2020 года. Выгодная ставка в дальнейшем останется актуальной на весь период займа. А вот удастся ли оформить ипотеку на таких условиях в будущем, неизвестно.

Пользуется ли данная государственная программа спросом у граждан России? Обратимся к информации из регионов. Процесс оформления ипотечных займов по субсидированной государством ставке уже идет. Так, например, в Новосибирской области к 1 июня 2020 года один только ВТБ оформил 200 подобных кредитов.

Выбрать банк, который выдает гражданам ипотечные кредиты с поддержкой от государства, вы можете на этой странице. Здесь вы познакомитесь с предложениями Совкомбанка, Альфа-Банка, банка Открытие. Подать заявку на получение ипотечного кредита можно будет в режиме онлайн.