Чтобы иметь деньги на текущие расходы, большинство людей вынуждены работать и получать зарплату. Это — вознаграждение за выполнение трудовых обязанностей. Но есть и другой способ регулярно получать деньги на расходы. Можно накопить серьезный капитал, а затем жить на проценты.
В 2013 году одна семейная пара (молодые люди в возрасте 21 года) решила поступить именно так. Следующие 10 лет своей жизни они работали без выходных и отпусков. В итоге сколотили себе капитал, и в 32 года «вышли на пенсию». Сейчас молодые люди не трудятся, и живут на пассивный доход.
Из статьи вы узнаете:
- сколько денег нужно скопить, чтобы уволиться с работы и жить на проценты;
- как студенты стали финансово грамотными, хотя раньше денег не хватало даже на еду;
- как у них родилась мечта об абсолютной свободе без работы;
- сколько пришлось трудиться для создания личного капитала;
- как семья экономила на потреблении;
- что делают и как живут молодые люди в возрасте 30 с небольшим «на пенсии».
► Сколько денег нужно накопить
Все зависит от размера месячных трат семьи. В самых общих чертах можно сказать, что люди «на пенсии» от своего пассивного дохода способны жить на 4% от своих накоплений. К примеру: допустим, для комфортной жизни семье нужно 60 000 рублей в месяц (или 720 000 в год). Необходимый капитал для этого рассчитаем по формуле:
720 000 (рублей) : 4% = 18 000 000 (рублей)
Другими словами: 18 миллионов рублей ежегодно будут приносить процентами 720 000 (из расчета всего 4% годовых). Таким образом, получать на руки по 60 000 в месяц можно будет, не работая.
Также «ранние пенсионеры» рекомендуют сформировать «финансовую подушку безопасности» на непредвиденные расходы. Размер такой подушки — расходы за год (в нашем примере — 720 000 рублей). Получается: для выхода на раннюю пенсию следует накопить 18 720 000 рублей.
Вместо месячных расходов на уровне 60 000 каждый может подставить свою сумму. И рассчитать свой личный капитал для выхода на пенсию.
► Сначала денег не хватало на еду
Герои этой истории повстречались и создали семью в 2009 году. В то время они были студентами философского факультета. Порой у них возникали такие ситуации: деньги закончились, до стипендии нужно ждать еще неделю, а из еды осталась только картошка.
Побывав в таких передрягах, молодые люди стали делить свой месячный доход (стипендию и деньги от подработок) на 30 равных частей, по числу дней в месяце. Таким образом, они вычислили дневную норму потребления, и больше не выходили за ее рамки.
Затем студенты начали заранее копить деньги на относительно крупные покупки. Например, на зимнюю куртку откладывали средства в течение нескольких месяцев. А потом додумались, что с каждого поступления часть денег нужно переводить в запас на непредвиденные расходы.
Кредитами и рассрочками студенты не пользовались. Необходимые деньги они зарабатывали: ходили на подработки, получали выгоду от хобби, а затем устроились на полноценную работу.
► Как родилась мечта о финансовой независимости
В 21 год молодые люди задумались над тем, как обрести абсолютную финансовую свободу. Чтобы утром не идти на работу, а сразу заняться любимым делом. И при этом всегда были бы деньги для удовлетворения личных потребностей.
Герои нашего рассказа решили накопить «много миллионов», и жить на проценты со своего капитала. Для этого в ближайшее время им предстояло усиленно трудиться, чтобы получать повышенный доход. И научится тратить не все средства, которые удалось заработать.
► Работа без отпусков и выходных
На постоянную работу в местную торговую сеть молодые люди устроились в феврале 2013 года. Тогда они были еще студентами. Первоначально семейная пара трудилась по 4-5 часов в день, после учебы. Но затем ради повышения зарплаты перешла на полный (12-часовой) рабочий день.
Летом, во время сессии, молодые люди стали выходить в ночные смены. Когда сессия была сдана, будущие «пенсионеры» после отработки ночной смены стали задерживаться до обеда. В таком режиме они проработали до декабря (до начала новой сессии).
Тратить заработанные деньги студентам было некогда, и средства накапливались сами самой. Вскоре семейной паре удалось купить свою первую недвижимость — небольшую студию.
После окончания университета молодые люди не стали останавливаться. Они продолжили усиленно работать и подниматься по карьерной лестнице. И постепенно доросли до высоких должностей в крупной региональной торговой компании.
Интенсивность труда
Чтобы обрести абсолютную финансовую свободу, молодым людям пришлось… полностью отказаться от личного свободного времени. На работе будущие пенсионеры охотно брали дополнительную нагрузку и ответственность ради прибавки к зарплате. На протяжении 10 лет (с 22 до 32 лет) выходные в их жизни были редкостью. За все лето им удавалось прогуляться только 3-5 раз. За 10 лет они лишь однажды съездили на 3 дня в горы. В будни и праздники, с раннего дня и до позднего вечера квалифицированные управленцы должны были оставаться на связи, чтобы решить любой вопрос.
Зарплата
Работодатель исправно платил им за каждый час переработки. А также за всю ту дополнительную работу, которая не входила в их прямые обязанности. 10 лет трудолюбивые молодые люди всегда получали зарплату в двойном размере. А во время пандемии и СВО, когда ощущалась нехватка кадров — даже в тройном.
Проблемы со здоровьем
Из-за переработки молодые люди как минимум один раз чуть не развелись. К 30 годам у них стали возникать проблемы со здоровьем. Это выражалось в нарушении частоты сердечного ритма, хронической усталости, слабости, болях в спине, скачках артериального давления, головных болях. Стресс, курсы препаратов от тахикардии, хронический недосып и сбитый режим дня стал для молодых людей нормой.
Отдыхать на протяжении 10 лет у молодой пары не получалось. Старых друзей они потеряли из-за нехватки времени на поддержание отношений. Новых по этой же причине не завели. Кто-то из знакомых считал скучными трудоголиками. А кто-то — глупыми мечтателями.
► Осознанное потребление
70-80% от своего повышенного дохода семья направляла на накопления — формирование личного капитала. И только 20-30% тратила на себя. Сократить расходы молодым людям помог разумный подход к покупкам.
Продукты питания
Для уменьшения расходов молодые люди не покупали готовую еду и даже полуфабрикаты. Они приобретали лишь сырье для самостоятельного приготовления пищи. Например: натуральное мясо. А колбасу и сосиски из него готовили в домашних условиях.
Кроме мяса, пара покупала крупы, макаронные изделия, сливочные и молочные продукты, яйца, овощи, фрукты, специи. Из напитков молодые люди употребляли только чай, кофе и свежевыжатый сок. Будущие пенсионеры научились готовить, и теперь умеют делать «множество блюд из разных кухонь мира». Лишние продукты впрок экономные люди не покупали, даже если на них по акции предлагали низкую цену.
При таком подходе пара тратила на еду меньше, чем среднестатистический россиянин. Качество питания при этом не страдало. Готовили еду молодые люди вечерами, после упорной работы. В это же время они делали уборку и стирали одежду.
Также супруги полностью отказались от алкоголя и сигарет. За счет этого они уменьшили повседневные расходы. А, главное — сохранили здоровье.
Одежда
Гардероб этой молодой пары — «мечта минималиста». Новые вещи они покупали только тогда, когда старые износились или перестали нравиться. При этом старые футболки и кофты всегда отправлялись на выброс, даже если находились в хорошем состоянии.
На одежду, которую носят 1-2 раза в сезон, молодые люди не смотрели. Все купленные вещи они использовали регулярно. Какой бренд при этом был у обновки, им неважно. Главное, чтобы одежда нравилась внешне, была удобна при носке и комфортна для тела. Такую одежду можно найти не только в брендовых магазинах, но и в обычных.
Цифровая техника
Супруги пользуются одним ноутбуком на двоих, и только для решения рабочих задач. У одного из молодых людей есть фитнес-браслет для тренировок.
Новые телефоны семейная пара выбирает, опираясь на их технические характеристики, а не на престижность бренда. С помощью смартфонов они снимают и монтируют видео. Для этого важны параметры камеры, памяти и процессора телефона. Других гаджетов у молодых людей нет.
Из цифровых подписок супруги оплачивают лишь Яндекс Плюс, одну на двоих. Такое рациональное отношение к модным и престижным техническим новинкам помогает им экономить деньги на длинной дистанции.
Автомобиль
Собственную машину супруги считают пассивом, которая вытягивает деньги из семейного бюджета. Личный автомобиль, по их мнению, необходим только тем специалистам, чья работа связана с разъездами. Например — агентам по недвижимости.
Все остальные люди получают от владения автомобилем лишь два преимущества: комфорт и скорость передвижения. При этом обслуживание автомобиля требует серьезных расходов (на бензин, страховки, регулярное техобслуживание, ремонт и т. д). А еще владельцы авто больше других рискуют попасть в ДТП, ведут малоподвижный образ жизни, и тратят много личного времени (на посещение заправок, моек, поиск парковок, стояние в пробках).
Просчитав все плюсы и минусы, будущие пенсионеры отказались от покупки автомобиля. Благодаря этому они сэкономили деньги, и у них стало больше свободного времени.
► Размер личного капитала
Благодаря высокому доходу и экономному потреблению молодая пара скопила приличные деньги. Сбережения будущие пенсионеры вкладывали, в том числе, в недвижимость. Также за время работы они оформили две ипотеки. Одни из кредитов трудолюбивые люди погасили в 2020 году, второй — в 2023-м.
К весне 2023 года героям нашей статьи удалось накопить капитал, который позволил им уволиться с работы. К тому времени в активе молодой пары числились 3 инвестиционных квартиры для сдачи в аренду, портфель из ценных бумаг (акций, облигаций, закрытых паевых инвестиционных фондов на недвижимость), слитки драгоценных металлов, банковские вклады. Как видим, активы были хорошо диверсифицированы.
Такой капитал приносил молодым людям 55 000 рублей пассивного дохода в месяц. И в 32 года они решили уволиться с работы, и жить только на проценты.
► Как выглядит их «ранняя пенсия»
Вот уже 2 года (с 2023 по 2025-й) молодые люди живут лишь на пассивный доход. За это время у них родился ребенок. Раньше, в период интенсивного труда, завести ребенка пара не могла.
Пошатнувшееся здоровье молодые люди поправили. Постоянный стресс и хроническое недосыпание ушли в прошлое. Режим дня пришел в норму. Нарушение частоты сердечного ритма, головные боли и боли в спине удалось преодолеть при помощи физических упражнений. Среди них: регулярные пробежки в сосновом бору, упражнения на турнике, со спортивным инвентарем, несколько комплексов йоги.
Два года молодые люди нигде не работают. Но и лежа на диване, они проводят всего 1,5-2 часа в день. Больше половины свободного времени у них занимают хобби, тренировки, помощь родителям, занятия с ребенком. У каждого есть свой блог. По крайней мере, у одного из пары — на финансовую тему.
Несмотря на отсутствие заработков, пара по-прежнему платит налоги. Доходы, с которых следует делать отчисления в казну, им приносят сдача в аренду недвижимости, вклады и инвестиции. Размер этих налогов превышает сумму, которую платят россияне со среднестатистической зарплатой.
Пассивного дохода молодым «пенсионерам» хватает на то, чтобы жить «без шика, но достойно». Молодые люди признаются, что жить на широкую ногу от процентов с капитала у них не получается. Разве что размер такого капитала должен превышать 100 миллионов рублей.
И еще. Оказалось: чтобы капитал не съела инфляция, изымать из него все начисленные проценты нельзя. Тело капитала тоже должно ежегодно увеличиваться на процент инфляции. А лучше — на размер инфляции плюс 1-2%. В противном случае покупательная способность капитала с годами будет уменьшаться. Рано или поздно процентов с него на жизнь станет не хватать. И «пенсионерам» придется возвращаться на работу.
👉 В этой статье вы можете прочитать, что делают и сколько зарабатывают водолазы.
Комментарии