Дебетовые карты для молодых людей в возрасте до 22 лет: в чем их особенность и где оформить

Некоторые банки выпускают специальные карты для подростков, юношей и девушек. Оформить их могут только клиенты в возрасте от 14 до 22 лет. Почему банки применяют именно такие возрастные ограничения?

Дети и подростки младше 14 лет не могут совершать юридически значимые сделки, в том числе заключать договоры с банками. При необходимости за них это делают родители.

Примерно в 22 года многие люди заканчивают университеты, перестают быть «молодыми» и вступают в полноценную взрослую жизнь.

В этой статье мы рассмотрим:

• какие финансовые операции могут совершать несовершеннолетние люди в возрасте от 14 до 18 лет;
• какие банки выпускают специальные карты для юных клиентов;
• чем молодежные карты отличаются от стандартных для совершения повседневных покупок.

Итак…

Особенности дееспособности несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, подростки, юноши и девушки в возрасте от 14 до 18 лет обладают лишь частичной дееспособностью. Это значит, что они могут заключать сделки лишь с письменного согласия своих родителей, усыновителей и попечителей. Но есть и исключения.

Без согласия родителей молодой человек, не достигший 18-летнего возраста, может:

1. Распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами.
2. Вносить вклады в банки и распоряжаться ими.
3. Совершать мелкие бытовые сделки.

Кроме того, Трудовой кодекс РФ предусматривает, что уже с 14 лет подростки могут заключать трудовые договоры с работодателями (для выполнения легкого труда и с письменного согласия родителей). С 15 лет можно трудоустроиться без согласия родителей (также для выполнения легкого труда). С 16 лет россияне могут трудоустраиваться самостоятельно. Однако при этом работодатель должен будет соблюдать определенные условия. Они касаются продолжительности рабочего дня, оплаты труда и отпуска несовершеннолетнего.

Получается: несовершеннолетний человек по закону может работать, учиться, получать зарплату, стипендию, доход от предпринимательской деятельности, самостоятельно распоряжаться своим заработком и накоплениями. Но может ли он самостоятельно открыть счет в банке и получить пластиковую карту? Ведь для этого подростку придется заключать с банком договор, то есть вступать с ним сделку. Потребуется ли согласие родителей на заключение такого договора?

Прямого ответа на этот вопрос российское законодательство не дает. Лично я в году так в 2017-18-м давал согласие на открытие счета моему сыну в Сбербанке. Сын тогда учился в старших классах в школе и летом работал в ремонтной бригаде. Подростки готовили здание школы к учебному году. Комитет по образованию платил им за это деньги, и перечислял заработок на карты. Так вот, тогда Сбербанк без моего согласия как родителя такую карту сыну-школьнику не открыл.

Сейчас, в 2024 году, законодательство в отношении несовершеннолетних не изменилось, но банки на выдачу карт школьникам смотрят уже по-другому. Крупные финансовые организации России (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк) выдают карты подросткам в возрасте от 14 до 18 лет лично в руки, не требуя письменного согласия родителей. И нарушения закона в этом нет. Ведь несовершеннолетний имеет право зарабатывать деньги и открывать в банке вклады. Почему он не может завести себе счет для получения заработка и прикрепить к нему карту? Некоторые финансовые организации даже выпускают специальные карточки для молодых людей в возрасте от 14 до 22 лет.

Отдельно отметим, что дети в возрасте до 14 лет пластиковую карту завести себе не могут. Такое ограничение накладывает закон. Существенно значимые сделки за малолетних россиян заключают их родители или другие законные представители. В этой статье мы более подробно рассказали о специальных банковских картах для детей (и их родителей).

С 18 лет граждане России обладают полной дееспособностью. Они уже могут совершать любые сделки без всяких ограничений.

А теперь давайте посмотрим, чем дебетовые карты для молодых людей в возрасте от 14 до 22 лет отличаются от стандартных дебетовок. Рассматривать мы будем условия, которые банки предлагают на старте, без подключения платных подписок. Описанные условия актуальны на момент выхода статьи (июль 2024 года). В дальнейшем они могут поменяться.

Т-Банк. Молодежная карта

Только для тех, кому от 14 до 22

С доставкой

Т-Банк

• Стоимость обслуживания: 0 Р
• Cashback: до 15% в категориях, 1% за всё, до 30% по спецпредложениям

Дизайн на выбор.

Оформить

Реклама. АО «ТБанк» лиц. ЦБ РФ №2673

Т-Банк, ранее называвшийся Банком Тинькофф, выпускает специальную молодежную карту для своих клиентов в возрасте от 14 до 22 лет. В чем заключается ее отличие от флагманской дебетовки этого банка Black, которую заказывают себе взрослые?

Комиссию за выпуск пластиковых карт Т-Банк не берет. При заказе молодежной карты подростки могут выбрать себе один из 4-х видов дизайна, в том числе и классический черный. При заказе обычной дебетовки Black также можно выбрать себе оригинальный дизайн. Но в этом случае оформление будет предложено уже более «взрослое»: с панками или вампирами.

Очень важный нюанс: обслуживание молодежной карты осуществляется бесплатно, без выполнения каких бы то ни было условий. А вот обслуживание Black условно бесплатное. Комиссия за ведение карточного счета здесь не будет взиматься, если владелец пластика хранит на счетах в Т-Банке более 50 тысяч рублей или получил на свой счет кредит. В остальных случаях обслуживание карточки будет стоить 99 рублей в месяц.

За покупки по молодежной карте банк начисляет своим клиентам кэшбэк. Каждый месяц финансисты предлагают владельцу пластика 7 категорий. Среди них есть «1% — Все покупки» и 6 категорий с повышенным кэшбеком до 15%. Клиент банка может выбрать себе 4 из них. Кроме того, за покупки у партнеров банка начисляется cashback по ставке до 30%. Вознаграждение за траты клиентам приходит в рублях. Без подключения платной подписки можно вернуть до 3 000 рублей в месяц.

По флагманской дебетовой карте Black кешбэк начисляется точно так же.

Переводить деньги клиентам внутри Т-Банк можно бесплатно. Перечислять средства на счета в другие банки можно по Системе быстрых платежей (СБП) также бесплатно.

Снимать наличные с карт в собственных банкоматах Т-Банка можно без уплаты комиссии в размере до 500 тысяч рублей в месяц. В сторонних банкоматах можно обналичивать бесплатно до 100 тысяч рублей ежемесячно (при условии, что сумма операции будет не меньше 3 000 рублей). Условия по переводам и снятию наличных одинаковы для молодежной и обычной карты.

Стоимость смс-информирования для обладателей молодежных карт составляет 59 рублей в месяц. Смс-уведомления по дебетовой карте Black стоят 59 рублей в месяц, если держатель карты является клиентом оператора Т-Мобайл. В остальных случаях такая услуга будет стоить уже 99 рублей. При необходимости смс-уведомления можно отключить. И контролировать операции по карте в мобильном приложении, в разделе «История».

Для удобства сопоставим условия по молодежной и обычной карте Black в виде таблицы (*при просмотре с мобильных устройств табличку удобно двигать влево).

СберБанк. Молодежная СберКарта

Сбер выпускает свою молодежную СберКарту для клиентов в возрасте от 14 до 21 года. За выпуск пластика банк комиссию не берет. При этом юный клиент может бесплатно выбрать оригинальный дизайн карточки. На выбор предлагается 14 видов оформления в стиле уличного искусства, киберспорта, по мотивам фильма «100 лет тому вперед» и т. д.

Для сравнения: обычную СберКарту через интернет можно заказать бесплатно только в классическом дизайне. Выбирать внешность пластика обычной (не молодежной) СберКарты можно только при заказе новой карточки через мобильное приложение. И стоит такая услуга там 500 рублей.

Обслуживание карт для молодежи в Сбере производится условно бесплатно. Комиссию не придется платить в случае получения на карту стипендии, зарплаты или соцвыплат, или при тратах с пластика более 5 000 рублей в месяц. При невыполнении условий комиссия за обслуживание счета составит 40 рублей в месяц.

Обслуживание классической СберКарты также условно бесплатное. Комиссию не нужно платить при тратах по пластику свыше 5 000 рублей в месяц. В противном случае за обслуживание взимается комиссия 150 рублей в месяц.

За расходы по своим карточкам Сбербанк платит клиентам кэшбэк. Вознаграждение начисляется по тому же принципу, что и в Т-Банке. Каждый месяц Сбер предлагает клиентам на выбор 8 категорий с повышенным кешбэком до 10%. Человек, у которого нет платной подписки, может выбрать себе 3 самые выгодные рубрики. Среди них всегда будет предложена категория «0,5% На все покупки». За покупки у партнеров банка можно получать кэшбек по ставке до 20%.

Вознаграждение за траты в Сбере начисляется бонусами. В месяц можно получать до 2 000 таких СберБонусов. Накопленные баллы можно обменивать на скидки у партнеров банка (на сервисе доставки продуктов «Купер», в маркетплейсе «Мегамаркет», магазинах KARI, «585*Золотой» и других). СберБонусами также можно оплатить билеты на самолет, поезд, покупку туров, бронирование отелей. Либо купить на них сертификаты на скидки в известных магазинах и компаниях (Лента, Ситимобил и других).

Кэшбэк по стандартной СберКарте начисляется также, как и по молодежной.

Переводы клиентам внутри Сбербанка бесплатны в пределах 50 тысяч рублей в месяц. В другие банки деньги можно переводить по СПБ. Здесь лимит для переводов без комиссии — 100 тысяч рублей ежемесячно.

Снимать наличные с карт банка можно в банкоматах Сбера без комиссии в сумме до 300 тысяч рублей в сутки, до 3 миллионов рублей в месяц. Условия по переводам и обналичиванию денег идентичны для стандартной и молодежной карты.

Получение уведомлений по карте для молодежи стоит 40 рублей в месяц при условии получения на пластик стипендии. Если молодой человек не получает стипендию, то услуга смс-оповещения для него будет стоить 70 рублей в месяц. По обычной СберКарте условия похожие: если клиент получает на пластик пособия или пенсию, то уведомления стоят 40 рублей, если нет — стоимость услуги повышается до 70 рублей.

Сравним условия молодежной и классической СберКарты в таблице (*при просмотре с мобильных устройств табличку удобно двигать влево)..

Сравнение продуктов разных банков

В заключении давайте сравним между собой предложения для юных клиентов Т-Банка и Сбера (*при просмотре с мобильных устройств табличку удобно двигать влево)..

Вывод: чем отличаются молодежные карты от стандартных

Как видим, при разработке специальных карт для подростков и молодежи банки особое внимание уделяют их внешнему виду. Чтобы дизайн продукта совпадал с ожиданиями подрастающего поколения.

Обслуживание такого пластика также обходится дешевле. В Т-Банке молодежные карты вообще бесплатны, в Сбере их обслуживание стоит максимум 40 рублей в месяц. Чуть дешевле для молодых людей стоит услуга смс-информирования.

В остальном (программа лояльности, условия для перевода и обналичивания денег) специальные карты для молодого поколения ничем не отличаются от пластика для взрослых людей.

В каком банке лучше заказать дебетовую карту

На этой странице вы можете познакомиться с условиями выпуска и обслуживания дебетовых карт, которые предлагают крупнейшие банки России.

Автор материала:

А. Смазнев

Пользователь банковских продуктов с 25-летним стажем: опыт взаимодействия со множеством дебетовых и кредитных карт, потребительских кредитов, счетов юрлица. Активный инвестор. Делает обзоры и пишет о финансовой грамотности.