К декабрю 2022 года процентные ставки по депозитам немного увеличились. Согласно статистике ЦБ России, в сентябре текущего года максимальная ставка по вкладам составляла 6,5%. К концу года она увеличилась почти до 7,4%. Это данные по 10 кредитным организациям, которые привлекли наибольшее количество денег от населения в нашей стране. При этом ключевая ставка ЦБ за тот же самый период даже снизилась (с 8 до 7,5%). Обычно вслед за ней снижаются и проценты по банковским продуктам.
В этой статье мы посмотрим:
- почему ставки по банковским депозитам сейчас увеличиваются;
- какие финансовые организации предлагают лучшие условия;
- какую выгоду можно получать, если оформить не вклад, а пластиковую карту с процентом на остаток.
Почему ставки по вкладам пошли вверх
Основную роль здесь сыграл отток средств клиентов из финансовых организаций. Это явление связано с неспокойной обстановкой внутри страны. Так, в сентябре 2022 года, после объявления о частичной мобилизации, со счетов российских банков было снято 458 миллиардов рублей. Больше было снято только в феврале 2022 года — 1,2 триллиона.
Центробанк вывод средств из банков объясняет так: «Увеличилось количество уехавших из страны людей, которые брали с собой наличные деньги. Кроме того, граждане склонны снимать наличные средства в ситуации стресса или неопределенности, как это было, например, в начале года, но потом обычно возвращают деньги в банки».
Кроме того, в декабре доходы россиян обычно увеличиваются. Но многих предприятиях людям выплачивают годовые премии или 13-е зарплаты. Повышая ставки по вкладам, банки конкурируют между собой за привлечение этих дополнительных средств.
Давайте посмотрим, как банки мотивируют россиян возвращать деньги на счета. Забегая вперед, скажем: в некоторых кредитных организациях сейчас легко получить ставку выше, чем 7,4%. Что это за банки?
Альфа-Вклад. Получайте до 9,5% годовых
Выгодный вклад в Альфа-Банке можно открыть на сумму от 10 тысяч до 30 миллионов рублей. Максимальную ставку можно получить, если заключить договор с организацией на 3 года. Если разместить накопления на 1 год, то ставка будет понижена до 7,5%.
Для получения максимально вознаграждения следует выбрать вариант без пополнения и без частичного снятия. Ели клиент планирует докладывать деньги на депозит или частично снимать с него средства, то ставка для него снизится (до 5,12%).
На максимум доходности можно рассчитывать, если воспользоваться опцией «Капитализация процентов». Во время действия договора начисленные проценты не следует выводить. Их лучше оставлять на счете. Без подключения такой опции доходность инструмента снизится на 1,11%.
Открыть Альфа-Вклад можно в режиме онлайн.
Для этого потребуется заказать себе бесплатную Альфа-Карту с кэшбэком за все покупки. Зачислить средства на эту карточку можно в банкомате. А затем в мобильном приложении банка открыть Альфа-Вклад и перевести деньги на депозит с начислением вознаграждения.
Тинькофф Банк
Максимальная доходность вклада в банке Тинькофф — 8,64%. Такую доходность можно получить, если разместить деньги на 2 года. При уменьшении срока договора ставка будет снижена. На депозит в этом банке можно внести сумму от 50 000 рублей.
Также следует учесть, что базовая ставка по вкладу в Тинькофф — всего 5%. Чтобы повысить ставку до максимума, нужно:
- Дополнительно пополнить депозит после открытия. Операцию можно проделать только в первые 30 дней пользования продуктом.
- Оформить подписку Tinkoff Pro. Стоимость такой услуги — 199 рублей в месяц. Помимо повышенного процента по вкладу подписка дает клиентам прочие преимущества (бесплатное пользование дебетовой картой Tinkoff Black, увеличенный лимит кэшбэка и др.).
При выполнении этих условий ставка по вкладу повышается до 8%. Дополнительную доходность 0,64% приносит опция «Капитализация процентов».
Вклад в банке Тинькофф можно открыть через интернет на этой странице.
Банк бесплатно выпустит вкладчику пластиковую карту Tinkoff Black. Она понадобится для зачисления денег на счет в мобильном приложении. Для вкладчиков с депозитом более 50 000 рублей обслуживание карточки бесплатно. При невыполнении этого или иных условий стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц.
УБРиР. Надежный доход
Условия вклада Уральского банка реконструкции и развития более просты. Ставка по этому продукту фиксированная — 8%. На депозит можно положить сумму от 100 тысяч рублей. Договор с банком заключается на 3 месяца.
Предложения Альфа-Банка и банка Тинькофф больше подойдут людям, которые хотят разместить свои деньги на длительный срок (2-3 года). Вклад УБРиР адресован гражданам, которым нужно с выгодой вложить свои средства на краткосрочный период.
Дебетовые карты с процентом на остаток
Чтобы разместить свои деньги под проценты, необязательно заключать с банком договор вклада. Альтернативное решение — оформить дебетовую карту с процентом на остаток.
Преимущество такого варианта заключается в том, что снять деньги без потери процентов можно в любой момент. Чтобы снять накопления с депозита, лучше ждать срока окончания договора. В противном случае проценты будут утеряны. Еще одно преимущество дебетовых карт — для внесения на счет необязательно накапливать минимальную сумму. Банк будет начислять проценты даже на 1 рубль.
Однако следует помнить: ставку вознаграждения на остаток по пластику банк может изменить в любой момент, в том числе и понизить ее. Для сравнения: ставка по банковскому вкладу фиксируется договором и не может быть изменена. И еще. Как правило, чтобы получать проценты на остаток по пластиковой карте, по ней нужно совершать покупки.
Уралсиб. Дебетовая карта «Прибыль»
Одно из самых выгодных предложений в плане начисления процентов — это дебетовая карта «Прибыль» банка Уралсиб. Вознаграждение на остаток по ней может достигать 11%.
Проценты по максимальной ставке банк начисляет новым клиентам в течение 2-х месяцев после оформления карточки. В дальнейшем вознаграждение будет выплачиваться исходя из ставки 7,5%.
Важные нюансы: проценты начисляются только на сумму до 500 тысяч рублей. И для получения вознаграждения нужно тратить по карточке не меньше 10 тысяч рублей в месяц.
При расходах свыше 10 000 рублей в месяц обслуживание карты «Прибыль» становится бесплатным. При невыполнении данного условия комиссия составит 99 рублей в месяц. За траты по карте банк начисляет клиентам кэшбэк до 3%.
Еще один приятный момент: среди владельцев карты «Прибыль» банк Уралсиб разыграет 10 новых iPhone 14. Для участия в акции нужно с 21 ноября по 21 декабря 2022 года потратить по карте 15 000 рублей. Заказать эту карту и поучаствовать в розыгрыше пока не поздно.
Совкомбанк. Карта рассрочки «Халва»
Если держать на счету карты «Халва» Совкомбанка собственные средства, то организация станет выплачивать на остаток проценты по ставке до 12%.
Вознаграждение по максимальной ставке начисляется только новым клиентам в течение 3 месяцев после оформления карты. Для получения процентов нужно совершать по пластику покупки (не менее 5 штук в месяц на сумму не меньше 10 000 рублей).
Для получения ставки 12% необходимо также оформить подписку «Халва.Десятка». Стоимость такой опции — 299 рублей в месяц (или 2 599 в год). Дополнительно подписка позволяет получить личного консультанта по покупкам, страховку жизни и здоровья, поддержку в путешествиях и другие выгоды.
В дальнейшем базовая ставка на остаток по карточному счету опустится до 5%, повышенная — до 8,5%. Чтобы получать повышенную ставку, нужно оплачивать подписку и выполнять условия по покупкам. Если держатель карты вообще не будет совершать покупок, то вознаграждение на остаток ему не начисляется.
Кроме того, «Халва» может работать и как карта рассрочки. Владельцы этого пластика могут покупать товары у партнеров Совкомбанка с беспроцентной рассрочкой до 10 месяцев. Изначально за товары с продавцами рассчитывается банк. Держатель карты должен будет вернуть кредиторам стоимость покупки равными частями в течение нескольких месяцев. Проценты при этом ему платить не придется.
За расходы по карте «Халва» банк начисляет клиентам до 6% кэшбэка. Обслуживание пластика бесплатно без выполнения условий.
Как видим, в настоящее время можно без проблем разместить свои сбережения под 7,5-9,5% на срок от 1 месяца до 3 лет. Новые клиенты банков в рамках приветственного периода (1-2 месяца) могут получить ставку до 12%. Напомним, что все вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством.
Однако следует помнить: чтобы получить от банка максимальную ставку, в большинстве случаев нужно выполнить ряд условий. Поэтому перед открытием депозита следует внимательно ознакомиться с его тарифами.
На этой странице вы можете посмотреть условия по вкладам других российских банков.
moneyzz.ru
Комментарии