Банковские карты «Мир»: в чем их выгода и как оформить

«Мир» — это платежная система для банковских карт, разработанная в России. Другими словами, национальная система платежных карт (НСПК) «Мир» — это аналог популярных зарубежных платежных систем Visa и MasterCard.

НСПК «Мир» начали создавать в нашей стране с 2014 года. Ее основная цель — обеспечить «бесперебойность, эффективность и доступность оказания услуг по переводу денежных средств». Реальную угрозу бесперебойности и доступности платежей по картам могут создать экономические санкции в отношении России. Ограничения могут быть наложены, например, за присоединение к нашей стране нового региона — Крыма. Если западные компании Visa и MasterCard присоединятся к таким ограничениям, то финансовая система России будет парализована.

Основной особенностью НСПК «Мир» является то, что она работает независимо от иностранных платежных систем.

В этой статье мы посмотрим:

• кому из граждан России следует оформить карту с ПС «Мир» в приоритетном порядке;
• какие льготы владельцам таких карточек предоставляют банки, отдельные продавцы и сама НСПК;
• в каких финансовых организациях выгоднее оформить пластик с «Миром».

Почему карта «Мир» необходима многим категориям россиян

Банковскую карту с платежной системой Visa или MasterCard гражданин России может оформить себе по желанию. Однако некоторые виды платежей в нашей стране могут поступать только на карты с ПС «Мир». Поэтому для большого количества россиян оформление карточек «Мир» являются жизненной необходимостью.

Согласно действующему в России законодательству, исключительно на карты с национальной платежной системой могут перечисляться:

• зарплата бюджетникам (учителям, врачам, сотрудникам МЧС и прочим работникам, получающим зарплату из государственного бюджета);
• пенсии и иные выплаты из ПФР;
• пособия по беременности и родам, единовременные выплаты при рождении ребенка, пособия по уходу за детьми;
• выплаты, положенные безработным;
• ежемесячные пособия на детей (до 3-х лет и от 3 до 7 лет);
• новое пособие для беременных, введенное в 2021 году;
• выплаты неполным семьям с детьми в возрасте от 8 до 17 лет.

Бюджетники, которые по каким-либо соображениям не хотят заводить себе карту «Мир», смогут получать заработок только наличными в кассе организации. Большинство видов социальных выплат можно получать также на банковский счет, к которому не привязана никакая карта, либо почтовым переводом. Однако в этом случае за деньгами придется идти в офис банка, на почту, или ожидать почтальона дома.

В подобной политике со стороны государства можно усмотреть элементы принуждения. Делается это для того, чтобы в случае введения санкций выплаты из бюджета не пострадали и продолжали поступать в прежнем порядке. Однако принудительное оформление карт «Мир» не означает, что их владельцы не получат от этого никаких выгод.

Выгоды от оформления карты «Мир»

Льготы от банков

Многие российские банки предоставляют своим клиентам — держателям карточек с ПС «Мир» —точно такие же преимущества, как и в случае оформления продуктов с ПС Visa или MasterCard.

Например, владельцы «Мультикарты» ВТБ могут получать на выбор:

• кэшбэк в размере 1-1,5% от трат;
• +1% к ставке по накопительному счету или депозиту;
• +1% на капитал, зачисленный на инвестиционный счет;
• -1% к ставке при оформлении кредита наличными (или -0,3% при оформлении ипотеки).

Желаемую бонусную опцию можно менять раз в месяц. От типа платежной системы льготы не зависят. Владельцы карт с ПС «Мир» имеют такие же преимущества, как и клиенты с Visa и MasterCard.

Кэшбэк от национальной платежной системы

Оператор платежной системы «Мир» — АО «НСПК» (компания принадлежит Центробанку России) — активно продвигает свой продукт среди потребителей. Для держателей карт с ПС «Мир» постоянно проводятся выгодные акции, от участия в которых трудно отказаться.

Например, на момент написания данной статьи (октябрь 2021 года) можно было получить кэшбэк:

• 10% при покупках на AliExpress (максимум 500 рублей в месяц на 1 карту);
• 15% за оплату услуг «Ростелекома» (максимум 300 рублей в месяц);
• 15% за покупки на сайте и в мобильном приложении «Спортмастер».

Для жителей Москвы и Московской области действовали 83 акции. В том числе можно было вернуть от 10 до 20 рублей с каждой поездки в метро, МЦК, МЦД-1 и МЦД-2. Для жителей регионов выгодных предложений немного меньше — около 70 штук.

Важно, что cashback от ПC «Мир» суммируется с кэшбэком, который выплачивают банки. Выгода для клиентов получается двойной.

Все актуальные предложения от оператора НСПК перечислены на специальном сайте privetmir.ru. И чтобы получать кэшбэк, необходимо обязательно зарегистрировать свою карточку на этом ресурсе.

Льготы от продавцов

Собственные льготы владельцам карт «Мир» предоставляют и некоторые частные коммерческие структуры. Например — крупнейший интернет-магазин в России Wildberries. В настоящий момент товары, выставленные на данном маркетплейсе, имеют 2 цены. При оплате пластиком с платежной системой «Мир» можно приобрести тот же самый продукт на 2% дешевле, чем при расчете карточкой с Visa или MasterCard. Купить товар дешевле можно также, если воспользоваться другими российскими ПС — SberPay или Системой быстрых платежей (СБП).

Буквально в течение 5 дней после введения данных льгот (а это было 15 августа 2021 года) количество трансакций по картам с ПС «Мир» на данном сайте вышло на 1-е место. До этого оно находилось на 3-й строчке, уступая Visa и MasterCard. По утверждению представителей Wildberries, благодаря пользованию национальными платежными системами россияне стали экономить в этом магазине около 40 миллионов рублей ежедневно.

Популярность НСПК «Мир» в России

Согласно опросу центра исследований финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково-РЭШ», карты с ПС «Мир» уже стали лидерами в нашей стране по охвату населения. Такие карточки считали основными 42% опрошенных россиян. Карты с платежными системами Visa и MasterCard являются основными у 54% граждан России (в каких пропорциях — не уточняется). 4% участников опроса затруднились с ответом. Данное исследование было проведено в июне 2021 года.

Однако по объему трансакций карты с «Миром» все еще отстают от продуктов с иностранными ПС.

Недостатки карточек «Мир»

Ради справедливости нужно отметить, что карты с НСПК имеют и неудобства. Основное ограничение при их использовании заключается в том, что они не принимаются к оплате в большинстве стран мира.

В настоящее время пластиком с национальной платежной системой можно рассчитываться в 11 зарубежных государствах. Это либо страны ближнего зарубежья (Армения, Беларусь, Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия), либо государства, которые активно посещают туристы из России (Турция, Вьетнам, Кипр). Тестируют возможность использовать карту с российской ПС в Объединенных Арабских Эмиратах, Южной Корее и Великобритании.

Пластиком с ПС «Мир» также не получится рассчитаться во многих зарубежных интернет-магазинах, например в Amazon и eBay.

Как заказать карту с «Миром»

Оформить пластик с НСПК можно в большинстве российских банков. Мы подскажем несколько самых выгодных (на наш взгляд) вариантов.

ВТБ

В ВТБ можно заказать «Дебетовую Мультикарту «Мир». Привилегии, которые получат держатели этого пластика, мы уже описали выше.

Добавим, что при покупках у партнера банка по этому пластику можно получить кэшбэк до 20%. Начисленные бонусные баллы можно переводить в обычные рубли по курсу 1:1 (либо оплачивать ими авиа- и ж/д билеты, бронь гостиничных номеров, товары из специального каталога, билеты в кино).

За пользование Мультикартой «Мир» комиссия не взимается.

Банк «Открытие»

Флагманская дебетовая карта банка «Открытие» Opencard также может быть оснащена платежной системой «Мир».

Держателям этого пластика банк возвращает до 2,5% потраченных средств. Из них 1% — это стандартный кэшбэк. Еще 1% возвращается тем, кто оплатит покупку с помощью смартфона. И 0,5% доплачивают клиентам, которые имеют статус «Плюс». За покупки у партнеров начисляется кэшбэк до 30%.

Полученными баллами можно компенсировать покупки стоимостью более 1 500 рублей, внесенные проценты по кредиту, оплату страхования карты и уведомлений по ней. Также баллами можно расплачиваться за покупку билетов и бронь гостиничных номеров.

Выпуск Opencard стоит 500 рублей. Но после того, как сумма покупок по пластику превысит 10 000 рублей, комиссия за выпуск возвращается в виде бонусных баллов. Во время акций Opencard можно оформить бесплатно.

За пользование данным пластиком банк комиссию не взимает.

Тинькофф

Самая популярна дебетовая карта данного банка Tinkoff Black также может выпускаться с ПС «Мир».

Владельцы этого пластика получают 1% кэшбэка абсолютно за все покупки, до 15% cashback в выбранных категориях (рубрики на выбор предлагает банк) и до 30% кэшбэка за покупки по спецпредложениям партнеров.

Кроме того, на остаток средств по карточке начисляется вознаграждение: по ставке 6% годовых подписчикам Tinkoff и 4% людям, у которых нет такой подписки.

За выпуск Tinkoff Black комиссию платить не нужно. Ежемесячной платы за обслуживание не будет, если клиент:

• держит на счетах в банке более 50 000 рублей;
• получил на счет карты кредит;
• перешел на специальный тариф с другими условиями.

При невыполнении требований стоимость обслуживания пластика составит 99 рублей в месяц.

Все условия актуальны на момент публикации.

Ознакомиться с условиями других дебетовых карт, которые выпускают крупные российские банки, можно здесь.