Альфа-Банк: изучаем особенности автокредита с полной компенсацией стоимости ОСАГО

Кредит наличными на автомобиль в Альфа-Банке по своим условиям похож на обычный потребкредит. Однако если клиент на полученные деньги приобретет машину, ставка по его займу будет уменьшена на 1%. А еще автовладельцу будет компенсирована сумма, потраченная на оплату полиса ОСАГО.

В этой статье мы разберем:

  • какие требования банк предъявляет к заемщикам;
  • сколько можно получить в долг, и нужен ли первоначальный взнос;
  • на какую ставку стоит рассчитывать;
  • какие документы необходимо предоставить;
  • придется ли страховать автомобиль, жизнь и здоровье заемщика;
  • каким образом можно компенсировать расходы на полис ОСАГО.

Условия «Кредита на покупку автомобиля» в Альфа-Банке

Заём на приобретение собственной машины выдается наличными. Максимальная сумма кредита — до 7,5 миллиона рублей. Полученными деньгами можно будет рассчитаться с предыдущем автовладельцем.

Первоначального взноса по такому кредиту вносить не нужно.

Требования к заемщикам, которые банк выдвигает в рекламном описании продукта, чисто символические:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст более 21 года;
  • стаж на последнем месте работы более 1 месяца;
  • постоянный доход свыше 10 000 рублей в месяц.

За автокредитом в Альфа-Банк могут обратиться практически все граждане России.

4.81

На автомобиль

до 5 000 000 Сумма, P
от 17 до 34.9 ПСК %, в год
Автокредит
На авто
С доставкой
Возможна доставка

Ставка рассчитывается по нижнему порогу при подтверждении целевого использования средств.

Можно получить кэшбэк 10% за покупку ОСАГО через Альфа-Онлайн или Альфа-Мобайл.

Потребуется всего 2 документа: паспорт + на выбор ИНН / СНИЛС / ВУ или др. Подходит и на новое авто и на покупку б/у. Без первоначального взноса и без обязательного КАСКО.

Реклама АО «Альфа-Банк» лиц. ЦБ РФ №1326

Ставка по автокредиту

Процентная ставка, заявленная в рекламе сегодня — от 4,5%. Окончательная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от запрашиваемой суммы, уровня дохода, кредитной истории и т. п. В специальном «Уведомлении о полной стоимости кредита (ПСК) по продукту Кредит наличными» указано, что максимальное значение ставки может достигать 30%.

Не секрет, что в 2023 году получить в банке потребкредит или автокредит по ставке 4,5% нереально. На какую ставку можно рассчитывать? Месяц назад, в январе 2023, средняя ставка по потребительским займам на срок свыше 1 года в России составляла 12,14%, по автокредитам — 14,36%. Такую статистику приводит Центробанк, и это самые свежие надежные данные на сегодняшний день. На них и следует ориентироваться потенциальным клиентам банков.

Какие документы необходимы

Для получения автозайма следует предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность человека. Это может быть пластиковая карта любого банка, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС (на выбор клиента).

автокредит Альфабанк

По желанию человек может предоставить документ, подтверждающий уровень его заработка. Сделать это можно в виде официальной справки о доходах и сумме налога физических лиц (это аналог прежней 2-НДФЛ), либо справкой по форме банка (если часть зарплаты работодатель выплачивает неофициально). Справку нужно предоставить за 3 последних месяца. По условиям займа такой документ не является обязательным. Заявку к рассмотрению примут и без него. Однако подтверждение дохода будет влиять на два важных момента:

  1. Повысит шанс одобрения заявки. Для справки: в 2022 году банки одобрили только 31% заявок на потребкредиты и 24% заявок на автозаймы. То есть 2 человека из 3-х обратившихся получают отказы.
     
  2. Уменьшит ставку по кредиту. Условия определяются для каждого человека индивидуально, а возможный разбег ставок — от 5 до 30%. Подтверждение клиентом дохода снижает риск невыплаты займа. Поэтому кредиторы могут пойти на смягчение условий.

Оформление залога и страхование

Если человек приобретет на полученные деньги автомобиль, передавать его в залог кредитору не нужно. ПТС остается на руках у автовладельца.

Оформлять КАСКО на купленную машину в обязательном порядке также не надо. Это делается только по желанию покупателя.

Нужно ли заемщику страховать свою жизнь и здоровье? В обязательном порядке заставить человека страховаться банк не может. Однако, скорее всего, при оформлении финзащиты кредиторы предложат человеку более низку ставку.

автокредит Альфабанк

И здесь у нас есть для читателей важный лайфхак (или предостережение). Он касается того, можно ли вернуть неиспользованную часть страховки в случае досрочного возврата кредита.

Закон по этому поводу говорит следующее: если от наличия страховки зависит ставка по кредиту, то при досрочном погашении займа неиспользованную часть страховки компания обязана вернуть. Например, человек брал заем на 5 лет (60 месяцев). При этом он оплатил страховой полис на сумму 300 тысяч рублей. Через полгода (6 месяцев) заемщик вернул банку всю сумму кредита. Получается, что деньгами он пользовался 1/10 часть оговоренного срока. При обращении в страховую компанию ему должны вернуть 9/10 от той суммы, которую он оплатил за полис. В нашем примере это 270 тысяч рублей.

Но если заемщик банка застраховал свою жизнь и здоровье добровольно, а ставка по кредиту не зависела от оформления финансовой защиты, то такая страховка не возвращается. В случае досрочного возврата займа полис продолжит действовать. Человеку выплатят возмещение, только если в течение действия договора с ним произойдет несчастье.

Рассказываем, как банки (в том числе и Альфа-Банк) обходят это требование закона. При оформлении кредита они заключают с человеком два страховых договора. Один из них на небольшую сумму (допустим, на 10 тысяч рублей). Он может называться, скажем «Страхование жизни и здоровья». Заключение такого договора обязательно для снижения ставки. При досрочном возврате кредита неиспользованная часть страховки возвращается. В нашем примере (когда заём выплачивается через полгода) возврату подлежат 9 000 рублей.

Параллельно с этим банк заключает с заемщиком еще один договор. Он называется, допустим, «Страхование жизни, здоровья плюс Защита от потери работы». Стоимость этого полиса значительно выше. Скажем, 290 тысяч рублей. И этот договор заемщик заключает якобы добровольно. При досрочном погашении кредита неиспользованная сумма не возвращается (а это 261 000 рублей, если рассматривать наш пример).

При этом на консультации заемщик не осознает, что заключает два отдельных договора. Менеджеры банка этот нюанс не объясняют. Часто оба документа подписываются в комплексе, одной цифровой подписью из смс.

В чем заключается наш лайфхак? При подключении финансовой защиты заемщику Альфа-Банка обязательно следует уточнить, сколько страховых договоров ему предстоит заключить, на какую сумму, и какой их этих договоров является обязательным для снижения ставки по кредиту.

автокредит Альфабанк

Возмещение стоимости полиса ОСАГО

Застраховать свою автогражданскую ответственность будет обязан любой автолюбитель. Обращаем ваше внимание: в Альфа-Банке в данный момент проходит выгодная акция. Клиентам, оформившим «Кредит наличными на автомобиль», компенсируется 100% стоимости полиса ОСАГО.

Что нужно сделать, чтобы получить возмещение? Всего лишь отправить на почту банка (auto@alfabank.ru) три документа:

  • договор купли продажи автомобиля;
  • паспорт транспортного средства;
  • полис ОСАГО.

Обратите внимание на важные моменты. Во-первых, документы следует отправить не позднее, чем через 3 месяца после оформления займа. Во-вторых, страховой полис следует оплатить дебетовой картой Альфа-Банка. Если не соблюсти эти условия, возмещения не будет.

Получить дебетовую Альфа-Карту можно за 1 день. Эта карта бесплатна на весь период пользования. Кроме того, за покупки по карточке начисляется кэшбэк.

Альфа-Карта с преимуществами

С доставкой
Иконка "пользуется спросом" Хиты месяца
Альфа-Банк
  • Стоимость обслуживания: 0 Р
  • Cashback: 5% в категориях, 1% на всё, до 100% в суперкатегории

⚡ Кэшбэк до 1500 ₽ на покупку продуктов. Cкидки до 30% на Яндекс.Маркете. И суперкэшбэк до 100% на случайную категорию ежемесячно.

Реклама. АО «Альфа-Банк» лиц. ЦБ РФ №1326

Компенсация полиса ОСАГО должна прийти в течение 45 дней с момента получения документов банком. В интернете есть отзывы о том, что обещанные выплаты порой задерживаются. Специалисты Альфа-Банка объясняют это «техническими причинами». Особо неудачливым клиентам приходилось ждать до 3-х месяцев. Случаев, когда человек выполнил все условия, но не получил компенсацию, не зафиксировано.

Кэшбэк за оформление ОСАГО приходит в виде баллов на ту карту, с которой был оплачен полис. Эти баллы можно перевести в рубли в мобильном приложении.

Максимально возможная сумма возмещения по акции — 20 тысяч рублей. Средняя стоимость полиса ОСАГО в России в 2022 году составила 6800 рублей. Некоторые клиента Альфа-Банка уже получили компенсацию в размере 18 000 рублей.

Еще один приятный акционный бонус от банка — после получения необходимого пакета документов финансисты снижают ставку по автокредиту на 1%. Новая ставка начинает действовать со следующего месяца.

Акция Альфа-Банка по 100-процентному возмещению полиса ОСАГО будет проходить до 30.06.2023 года. В прошлом сроки этого выгодного предложения неоднократно продлевались. Будет ли акция продлена еще раз, пока неизвестно.

Подать заявку на автокредит наличными в Альфа-Банке со снижением ставки и компенсацией ОСАГО можно на специальной страничке, посвященной этой организации. Здесь же можно заказать и выпуск бесплатной Альфа-Карты.

На этой странице можно ознакомиться с другими предложениями по автокредиту.

Автор материала:
А. Смазнев

Пользователь банковских продуктов с 25-летним стажем: опыт взаимодействия с множеством дебетовых и кредитных карт, обслуживаем потребительских кредитов, счетов юридического лица. Активный инвестор. Делает обзоры и пишет о финансовой грамотности.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Обзоры банковских продуктов и сервисов. Тренды в финансовой сфере Акции по дебетовым картам

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.