Обзор кредитной карты Альфа-Банка с целым годом без %: как это работает?

Кредитные карты вошли в нашу жизнь давно. На первых порах за каждую покупку, оплаченную кредиткой, клиенты платили банку проценты. Затем, чтобы получить больше пользователей, финансисты стали предлагать людям интересные кредитки с беспроцентным периодом. Если человек возвращал банку деньги до окончания такого грейс-периода, то проценты за пользование заемными средствами с него не взимали.

Сначала банки выпускали кредитные карточки с грейсом 50-60 дней. Затем длительность беспроцентного периода была существенно увеличена (до 100-120 дней). Одним из пионеров в этой области стал Альфа-Банк со своей популярной карточкой «100 дней без %».

И вот в 2022 году Альфа решила провести еще одну революцию в кредитовании. Теперь «красный банк» предложил своим клиентам кредитку «с целым годом без %». В данной статье мы посмотрим:

  • как правильно пользоваться льготным периодом по новой карте;
  • что будет, если человек выйдет за пределы грейса;
  • выгодно ли снимать с этой карточки наличные;
  • сколько будет стоить обслуживание кредитного счета;
  • как заказать кредитку «Целый год без %».

365 дней без процентов

Льготный период по новой кредитке Альфа-Банка и как им пользоваться

На самой деле у кредитной карты Альфы «Целый год без %»даже не один, а два разных льготных периода. Первый из них длится 365 дней. Он предоставляется на покупки, которые человек успеет совершить за 100 дней после первой операции по карте. Если клиент банка в течение года вернет все средства, позаимствованные в этот период, то проценты за пользование деньгами кредитор с него брать не будет.

Важно: такой длительный период бесплатного пользования деньгами предоставляется только на покупки в магазинах и оплату услуг. На снятие наличных, переводы на другие карточки, квази-кэш-операции (пополнение электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, перечисление в интернет-казино и т. д.) данная льгота не распространяется.

Второе условие предоставление беспроцентного периода — ежемесячное внесение на карточный счет минимальных платежей. Размер таких платежей — от 3 до 10% от суммы задолженности. Конкретное значение банк устанавливает для каждого клиента индивидуально. Минимум нужно будет платить по 300 рублей в месяц.

Таким образом, на покупки по карте «Целый год без %», совершенные в первые 100 дней пользования продуктом, предоставляется своеобразная 12-месячная рассрочка.

Далее, начиная со 101 дня после совершения по карте первой операции, предоставляется еще один беспроцентный период. Его длительность составляет 100 дней. Такой грейс-период сейчас имеет большинство кредиток, выпускаемых разными банками. Если человек внесет все одолженные в этот период деньги до конца грейса, то проценты кредитору ему платить не придется. После полного погашения задолженности по карте начнется новый беспроцентный период.

100-дневный бесплатный период пользования деньгами банк предоставляет не только на покупки по картам. Такая льгота распространяется также на оплату жилищно-коммунальных услуг и на перечисления с пластика денег в счет погашения кредитов в других организациях.

Что произойдет, если человек не оплатит задолженность до окончания грейса

Если держатель карточки не рассчитает с покупками и не сможет вернуть все позаимствованные деньги до истечения бесплатного периода, то кредитное учреждение начислит ему проценты за пользование финансовыми ресурсами.

Процентная ставка по кредитке Альфа-Банка, которая указана в «Тарифах», весьма умеренная — от 11,99%. Однако на страничке этого кредитного продукта на сайте банка (в самом низу серым шрифтом на сером фоне) написано, что ставка может колебаться в диапазоне от 11,99 до 69,99%. Определяется она индивидуально для каждого заемщика. Некоторым особо невезучим людям придется платить банку проценты по ставке без малого 70%. Примерно по такой же ставке выдают в долг деньги МФО (в случае предоставления залога).

Также обратите внимание: если человек выйдет за пределы грейса, то проценты ему будут начислены не только на остаток задолженности. В расчет будет принята полностью вся сумма, которой он воспользовался со дня совершения 1-й операции. Это правило будет применено, даже если клиент успеет погасить часть задолженности.

Таким образом, выходить за пределы беспроцентного периода для держателей этой кредитки финансово невыгодно. Они заплатят банку проценты и за себя, и за тех клиентов, которые пользуются продуктом бесплатно.

Что нужно, чтобы получить кредитную карту с годом без процентов

Требования к потенциальным держателям новой кредитки у Альфа-Банка лояльные. Такую карту могут оформить себе все люди старше 18 лет. Клиент банка должен иметь регистрацию на территории России, а также источник постоянного дохода. Минимальная сумма, которую должен получать клиент банка — всего 5 000 рублей в месяц.

При оформлении кредитки с лимитом от 50 до 150 тысяч рублей человеку достаточно предоставить только паспорт.

Для получения кредитки с лимитом от 150 до 200 тысяч рублей потребуется предъявить сотрудникам банка еще один документ (СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, заграничный паспорт или именную карту, выданную другим банком).

365 дней без процентов

Максимально возможный лимит по новой кредитке Альфа-Банка — 500 000 рублей. Чтобы оформить карточку с лимитом более 200 тысяч рублей, необходимо документально подтвердить размер своей зарплаты. Сотрудникам банка следует предоставить «Справку о доходах и суммах налога физического лица» (она теперь заменяет всем известную 2-НДФЛ).

Заказать карту можно через интернет. В большинстве крупных городов России есть возможность также оформить доставку карты на дом. Плата за такую услугу не взимается.

Можно ли снимать наличные?

Теоретически снимать деньги с этой карточки можно. Но за обналичивание средств банк взимает с клиентов комиссию в размере 5,9% + 390 рублей. Давайте посчитаем: если человек снимет сумму 10 000 рублей, то с его счета дополнительно спишется еще 980 рублей (почти 10% от полученной на руки суммы).

Но и это еще не все. Снятие наличных не входит в число льготных операций, поэтому проценты будут начисляться с 1-го дня пользование деньгами. При этом ставка будет, мягко говоря, заоблачная — минимум 37,99%. Напоминаем, что максимальная ставка по данному продукту может достигать без малого 70% годовых.

Однозначный вывод такой: кредитка «Целый год без %» Альфа-Банка не предназначена для снятия наличных. Ей выгодно пользоваться только как инструментом для безналичной оплаты товаров и услуг.

Также отметим, что повышенные комиссии придется платить также при переводе денег со своей карты на другие и за совершение квази-кэш-операций.

Стоимость обслуживания

Новая кредитная карта Альфа-Банка выпускается бесплатно. А вот за пользование этим финансовым инструментом нужно будет платить. Комиссия за обслуживание кредитного счета составляет 990 рублей в год. Первый раз она будет списана сразу после активации карты.

Начисление кэшбэка

Впрочем, Альфа-Банк не только взимает со своих клиентов проценты и комиссии, но и возвращает им часть денег за покупки по карте.

Кэшбэк по кредитке «Целый год без %» может составлять до 33% от совершенных трат. Правда, начисляется он не за все операции, а только за покупки у партнеров. Среди партнеров банка — известные маркетплейсы, онлайн-кинотеатры и такси.

Обзор карты Альфа-банка без процентов

Итого

Кредитная карта Альфа-Банка «Целый год без %», как и все окружающие нас вещи, имеет свои положительные и отрицательные стороны. Если этим продуктом пользоваться правильно, он становится выгодным. Но если не рассчитать свои силы и допустить ошибку, то придется платить банку проценты по повышенной ставке.

Такая кредитка будет интересна тем людям, которые строго соблюдают финансовую дисциплину и живут по средствам. За покупки, оплаченные карточкой в первые 100 дней после начала пользования, проценты банк не будет взимать целый год. Фактически человек получит длительную 12-месячную рассрочку на оплату товаров.

Самое главное при пользовании таким продуктом — не выйти за пределы своих реальных финансовых возможностей. Позаимствованные средства необходимо будет внести до конца грейса — в течение 365 или 100 дней (в зависимости от того, кода были сделаны покупки). В противном случае банк насчитает проценты за пользование деньгами по ставке вплоть до 70%.

Заметим: рассрочка на покупки, которую получает пользователь карточки, предоставляется не бесплатно. За обслуживание кредитного счета придется платить 990 рублей в год. И еще: кредитка Альфа-Банка предназначена для безналичных расчетов. Снимать с нее наличные разорительно.

365 дней беспроцентного периода можно получить далеко не в каждом банке. На этой странице вы можете заказать новую кредитную карту Альфа-Банка и затем не платить проценты кредитору целый год.

Здесь вы можете ознакомиться с условиями кредитных карт других крупных российских банков.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Обзоры банковских продуктов и сервисов. Тренды в финансовой сфере Акции по кредитным картам

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.