Брать банковские кредиты в 2025 году невыгодно. Причина: слишком высокие процентные ставки. В мае 2025 года полная стоимость кредита (ПСК) для займов без залога на сумму свыше 100 000 рублей в среднем составляла 32,4% (это статистика ЦБ).
Однако есть такие банки, которые после полной выплаты кредита готовые вернуть заемщику все внесенные проценты. Правда, для этого человеку придется выполнить ряд условий. В основном, нужно пользоваться другими продуктами банка. Главным образом — оформить платную страховку. А также получить и использовать бесплатную дебетовую карту с кешбэком за траты.
При этом банк вернет проценты только дисциплинированным заемщикам, которые не допускают просрочек. Не стоит также реструктурировать полученный кредит (оформлять каникулы, уменьшать ежемесячный платеж и т. д.).
В этой статье мы:
- назовем банки, которые в 2025 году проводят акции для заемщиков с возвратом уплаченных процентов;
- подробно расскажем об условиях, плюсах и минусах таких акций.
ПСБ. Акция «Лучше ноль»
ПСБ заемщикам компенсирует все уплаченные проценты бонусами в рамках акции «Лучше ноль». Присоединиться к этой акции можно до 31 декабря 2025 года.
На любые цели
Ставка — от 29,9 % годовых, определяется индивидуально с учетом кредитоспособности заемщика.
⚠️ Есть возможность компенсировать все уплаченные проценты при участии в акции "Лучше ноль".
Чтобы вернуть проценты, следует выполнить следующие условия:
- Оформленным кредитом нужно пользоваться не менее 48 месяцев (4 лет).
- При заключении кредитного договора следует застраховать жизнь и здоровье заемщика.
- Приобрести еще один дополнительный продукт: страховку от потери работы или сервис «МультиЮрист» (договор заключить на срок не менее 12 месяцев).
- Ежемесячно оплачивать картой банка ПСБ не менее 5 покупок на сумму не менее 10 000 рублей.
- Не допускать просрочек при внесении платежей.
- Не оформлять кредитные каникулы.
Некоторые из этих пунктов раскроем подробнее.
На какой срок нужно взять кредит
Участники акции могут оформить заем на срок от 4 до 7 лет. При этом фактически пользоваться займом нужно не менее 4 лет. При заключении договора на более длительный срок допускается досрочное погашение.
Что такое «Защита заемщика»
При наступлении страхового случая (гибели клиента банка, получении инвалидности I или II группы) компания выплатит ему или его родственникам 100% страховой суммы. Размер выплаты устанавливается на момент заключения договора. По мере гашения кредита сумма не уменьшается.
При заключении кредитного договора на срок от 4 до 5 лет страховку нужно будет оформить на 15 месяцев. Итоговая стоимость этой услуги зависит от тарифов компании-партнера, суммы кредита, срока договора, а также от личных данных клиента (возраст, пол, род занятий и т. д.).
Второй платный продукт
Для участия в акции необходимо также оформить страховку от потери работы по тарифу Максимум на срок не менее 12 месяцев. При наступлении страхового случая (ликвидации предприятия или сокращении штата) клиент банка получит сумму, равную 12 платежам по кредиту.
В качестве альтернативы можно оплатить сервис юридических услуг для малого бизнеса МультиЮрист по тарифу Максимум на срок не менее 12 месяцев. Годовое пользование этим сервисом стоит 15 000 рублей.
Покупки по карте
Оплачивать необходимые покупки можно, например, дебетовой картой «Твой кешбэк». Эту карту ПСБ выпускает и обслуживает бесплатно.
Новым клиентам в течение 30 дней с момента получения пластика банк выплачивает приветственный 25-процентный кешбэк (максимум — 1000 баллов). В дальнейшем кешбэк за траты будет начисляться по ставке 1,5% за все покупки, либо до 5% в 3-х выбранных категориях плюс 1% за все траты. Категории можно менять ежемесячно.
Как вернуть проценты по кредиту
В акции «Лучше ноль» автоматически участвуют все заемщики ПСБ, которые выполнили необходимые условия.
В течение 30 дней после полного погашения кредита клиенту нужно написать заявление на выплату вознаграждения — компенсацию уплаченных процентов. Без такого заявления банк выплату не сделает.
Проценты, внесенные по кредиту, будут перечислены в виде баллов на бонусный счет заемщика. Такой счет есть у каждого владельца дебетовой карты «Твой кешбэк». Эти баллы можно будет перевести в обычные рубли по курсу 1:1.
О потребительском кредите на любые цели в банке ПСБ
Возможная сумма кредита — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей.
Диапазон полной стоимости кредита (ПСК) — от 27,376% до 37,999%. Ставка — от 29,9% годовых. Условия определяются индивидуально, в зависимости от оценки банком платежеспособности клиента.
Минимальные требования к заемщикам в ПСБ более чем лояльные:
- наличие гражданства РФ;
- регистрация, проживание или трудоустройство в регионе присутствия банка;
- общий трудовой стаж — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 4 месяцев. ИП и самозанятым ПСБ кредиты не выдает.
- наличие двух контактных телефонов, один из которых — рабочий.
При сумме займа менее 500 000 рублей доход подтверждать не надо. При запросе более весомой суммы потребуется предоставить справку о доходах и суммах налога физического лица (раньше она называлась 2-НДФЛ). Размер зарплаты можно также подтвердить справкой по форме банка или по форме работодателя, либо выпиской с зарплатной карты или счёта.
Чем выше сумма запрашиваемого кредита, тем более строгие требования банк предъявляет к заемщикам.
Азиатско-Тихоокеанский банк. Акция «Процентный бумеранг»
АТБ возвращает заемщикам внесенные проценты в ходе акции «Процентный бумеранг». Чтобы получить бонус, также нужно выполнить ряд условий. Присоединиться к этой акции можно до 30 июня 2025 года.
Наличными
Ставка — от 23,9 % годовых. Решение по заявке принимается в течение одного рабочего дня.
⚠️ Есть возможность вернуть % при участии в акции "Процентный бумеранг".
Подходит для самозанятых и ИП. Требования: гражданство РФ, стабильный доход, стаж на последнем рабочем месте от 3 мес. или ИП от 6 мес., регистрация в регионе присутствия АТБ.
Условия для возврата процентов в этом банке такие:
- Оформить кредит нужно на срок не менее 48 месяцев. Досрочно вернуть заем здесь нельзя, иначе банк не вернет проценты.
- При заключении кредитного договора также следует заключить договор личного страхования, и не расторгать его в процессе выплаты займа.
- В ходе выплаты кредита нужно ежемесячно оплачивать картой банка АТБ покупки на сумму не менее 10 000 рублей.
- Нельзя допускать просрочек при внесении платежей.
- Нельзя менять дату платежа, а также проводить реструктуризацию займа (оформлять отсрочку погашения долга или процентов, увеличивать срок договора).
Раскроем некоторые из этих условий подробнее.
Договор личного страхования
В таком договоре, помимо гибели заемщика и получения инвалидности I или II группы, страхуется также риск госпитализации в результате несчастного случая. При смерти или получении инвалидности компания выплачивает 100% от страховой суммы. При госпитализации вследствие несчастного случая заемщик будет ежедневно получать определенный процент от страховой суммы либо от суммы ежемесячного взноса.
Стоимость страхования рассчитывается индивидуально.
Покупки по карте
Счет карты для покупок участник акции должен открыть в день заключения кредитного договора. По пластику ежемесячно нужно будет расходовать не менее 10 000 рублей. Количество транзакций при этом неважно.
Как вернуть проценты по кредиту
В акции «Процентный бумеранг» участвуют все заемщики АТБ, которые выполнили необходимые условия.
В течение 30 дней после погашения кредита нужно написать заявление на возврат процентов. Банк проверит факт выполнения условий, и в течение 30 дней выплатит участнику акции все внесенные им проценты. Такой бонус буден зачислен на счет той карты, которой участник акции оплачивал покупки.
О потребительском кредите наличными в банке АТБ
Возможная сумма кредита — от 300 тысяч до 5 миллионов рублей.
Возможный срок займа — от 12 месяцев до 7 лет. Для возврата процентов необходимо заключить договор на срок от 4 до 7 лет. Досрочно гасить кредит будет нельзя.
ПСК — от 23,894% до 43,872% годовых. Ставка при наличии личного страхования — от 23,9% до 35,9% годовых. Итоговая ставка определяется индивидуально для каждого заемщика.
Акция по снижению ставки
Кроме того, по оформленному займу клиенты АТБ могут понизить ставку. Сделать это можно в рамках другой акции — «Правильный выбор». Условия будут улучшены тем заемщикам, которые станут получать зарплату на карту АТБ. В акции со снижением ставки могут участвовать только те клиенты, которые на момент заключения кредитного договора не получали заработок на карту АТБ. Акция применяется по отношению к кредитам, оформленным до 31 августа 2025 года.
Для снижения ставки необходимо получать зарплату на карточку АТБ в течение любых двух календарных месяцев из трех, следующих за датой заключения кредитного договора. Размер заработка должен быть не менее 20 000 рублей.
После выполнения этого условия банк изменит ставку по кредиту. Переплата по процентам клиенту будет возвращена. Новая пониженная ставка будет действовать весь срок договора при условии, что заемщик получает зарплату на карту АТБ. Если человек в течение 4-х месяцев подряд не выполнит это условие, то банк имеет право вернуть первоначальную ставку.
В рамках акции «Правильный выбор» можно понизить ставку по кредиту на 1-4%. В зависимости от условий, которые были установлены первоначально.
Требования к заемщикам
Минимальные требования к заемщикам в АТБ также чисто символические:
- наличие гражданства РФ;
- возраст от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита)
- регистрация и проживание на территории обслуживания банка;
- стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
Подтвердить уровень дохода можно без предоставления документов. Для этого достаточно открыть банку доступ к сведениям о состоянии лицевого счета застрахованного лица на Госуслугах (или получать зарплату/пенсию на карту АТБ).
Либо уровень дохода можно подтвердить справкой о доходах и суммах налога физического лица, справкой по форме банка или по форме работодателя, выпиской с зарплатного счёта заемщика.
Кредиты наличными АТБ выдает в том числе индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Первые могут подтвердить доход выпиской с расчетного счета или справкой из ФНС. Вторые — справкой о состоянии расчётов (дохода) по налогу на профессиональный доход.
Плюсы и минусы участия в акции
Возьмем два кредита с одинаковой суммой, ставкой и сроком. В одном случае банк возвращает проценты, в другом — нет. Какой из этих вариантов более выгоден заемщику, понятно без разъяснений.
Зачем банки идут на такой невыгодный для себя шаг?
- Они зарабатывают на дополнительных продуктах — страховках.
- Регулярно пользуясь картой банка, заемщик хранит на счете определенную сумму. Этими деньгами финансисты пользуются с выгодой для себя.
- Банки получают новых лояльных клиентов, которые в дальнейшем, возможно, станут активно пользоваться другими продуктами.
Есть ли минусы от участия в подобных акциях?
Во-первых, заемщику нужно оплачивать дополнительные продукты. Плату за страховку банк не возвращает.
Во-вторых, для возврата процентов ежемесячно следует выполнять ряд условий. Если хотя бы одно из них не будет выполнено, человек теряет право на бонус. Вероятнее всего, с этим справляются не все заемщики. В противном случае банки не предлагали бы акции с такими щедрыми последствиями.
В-третьих, проценты кредиторам в течение 4 с лишним лет все-таки придется вносить. И только после окончательного расчета они будут возвращены. За это время деньги потеряют часть своей покупательной способности.
Кому подойдут кредиты с возвратом процентов
Тем людям, которым заем необходимо оформить прямо сейчас, невзирая на повышенную ставку. Через 4 с лишним года банк вернет переплату. При этом будут застрахованы жизнь и здоровье заемщика.
👉 Из этой статьи вы узнаете, как можно рефинансировать кредитную карту и не выйти за пределы льготного беспроцентного периода.
Изучите все условия кредита на сайте выбранного банка. Оцените свои финансовые возможности и риски.
Условия кредитов и акций актуальны на момент выхода статьи.
Комментарии