Изучаем ставки по вкладам на осень 2023 года. Где можно получить максимальный доход?

В августе 2023 года Центральный банк России повысил ключевую ставку до 12%. Что это значит для вкладчиков банков? В этой статье мы посмотрим:

  • почему при повышении ключевой ставки должны подниматься ставки по вкладам;
  • какие условия нужно выполнить, чтобы финансовая организация предложила максимально выгодные условия;
  • какие банки предлагают наиболее интересные вклады и накопительные счета осенью 2023 года.

Почему растут ставки по вкладам и как получить максимальную выгоду

Итак, ЦБ поднял ключевую ставку до 12%. По этой ставке коммерческие банки занимают деньги у государства. Теперь это делать стало не особо выгодно, и банки начинают привлекать деньги у населения. Поэтому, теоретически, условия для вкладчиков тоже должны улучшиться.

Конечно, не все российские банки подняли свои ставки до уровня ключевой. Но мы изучили условия вкладов в Альфа-Банке, Газпромбанке и банке Тинькофф. И точно можем сказать, что в данный момент (в сентябре 2023 года) человек может разместить свои сбережения под очень высокий процент — 12-12,5%.

Почему растут ставки по вкладам

Чтобы получить максимально выгодную доходность, как правило, придется заключить договор с банком на длительный срок (2-3 года). Но хорошие условия (в пределах 11,5%) можно ожидать, даже если вложить свои средства на 4-6 месяцев. Доход будет максимальным, если открыть вклад с капитализацией. Проценты в этом случае будут начисляться каждый месяц, но их следует не выводить, а оставлять на счете. Благодаря этому тело вклада (база для начисления процентов) будет увеличиваться.

Часто для получения выгодных условий нужно выполнить какое-нибудь условие банка. Например, оформить подписку, стать зарплатным клиентом, тратить деньги по карте этой организации. Иногда повышенные ставки предлагаются только новым клиентам, у которых последнее время не было вкладов в этом банке.

Далее мы подробно опишем условия вкладов в крупных банках по состоянию на осень 2023 года. А также рассмотрим условия накопительных счетов. Такие счета удобны тем, что снимать с них деньги можно в любой момент, не теряя проценты. Однако ставки по накопительным счетам банкиры могут изменить также в любой момент.

Итак, в каком банке открыть вклад выгоднее всего?

Альфа-Банк. Альфа-Вклад Максимальный

Альфа банк

Наиболее выгодная ставка по этому банковскому продукту — 12,5%. Ее можно получить, если заключить договор с организацией на 3 года. Такая доходность получается, если учитывать капитализацию процентов. То есть если клиент не будет выводить начисленные проценты в конце каждого месяца, а станет присоединять их к телу вклада.

Специальное предложение Альфа-Банка — ставка 11,4% (с учетом капитализации) при размещении средств на 4 месяца. Для премиальных клиентов банка это предложение еще более выгодно — до 11,77%.

В общем, ставки по Альфа-Вкладу Максимальный варьируются от 10,9 до 12,5%.

Сколько можно заработать, разместив деньги? Средний размер банковского вклада в России — 300 000 рублей (данные Агентства по страхованию вкладов на май 2023 года). Если положить такую сумму в Альфа-Банк на 3 года, то прибыль в итоге составит 112 500 рублей.

При досрочном расторжении договора вознаграждение клиенту будет начислено по символической ставке 0,005%. Пополнение и частичное снятие денег по Альфа-Вкладу Максимальный не предусмотрено.

На депозит в банке можно положить сумму от 50 000 рублей. Договоры с клиентами кредитная организация заключает на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Вклад в Альфа-Банке можно открыть удаленно. Для этого потребуется дебетовая Альфа-Карта и мобильное приложение банка. Если такой карты у человека нет, то ее можно также заказать через интернет. Заказ и обслуживание этого пластика осуществляются бесплатно. Средства можно внести наличными через банкомат сначала на дебетовую карту, а затем перечислить на депозит. Либо сделать такой перевод со своего счета в другом банке. 

Тинькофф Банк. Вклад доходный

Максимальная ставка по этому депозиту — 12,24%. Чтобы получить такую доходность, человек должен выполнить несколько условий:

  1. Заключить договор с банком на срок 24 месяца (2 года).
  2. Выбрать вариант «непополняемый». Вносить деньги на такой депозит можно только в первые 30 дней после его открытия. У пополняемых вкладов в данном банке ставка ниже.
  3. Оставлять на депозите начисленные проценты (опция капитализация).
  4. Оформить подписку Tinkoff Pro. Кроме увеличения процентов по вкладу у подписчиков снижается стоимость обслуживания дебетовых и кредитных карт, увеличивается процент кэшбэка и лимит бесплатных переводов в другие банки. Стоимость подписки — 199 рублей в месяц.

В зависимости от выполнения (или невыполнения) условий ставки по вкладу в банке Тинькофф будут колебаться от 7 до 12,24%.

Вклад можно открыть на сумму от 50 000 рублей. Частичное снятие денег с депозита станет возможно через 60 дней после открытия продукта. Минимальная сумма снятия — 15 000 рублей.

Договор с организацией можно заключить на срок от 3 до 24 месяцев.

Все продукты в банке Тинькофф открываются дистанционно. Для открытия вклада человеку потребуется дебетовая карта этого банка. Если такой карты нет, то можно заказать карточку Tinkoff Black. Ее выпуск осуществляется бесплатно. За обслуживание карты не надо платить, если у человека на счетах в данном банке лежит более 50 000 рублей, если он оформил подписку Tinkoff Pro и еще в ряде случаев.

Газпромбанк. Акционный вклад «Хит сезона»

Газпромбанк

Максимальная ставка по этому вкладу — 11,7%. Ставка будет действовать, если положить деньги на 6 месяцев, с учетом капитализации процентов.

Такая ставка предоставляется только в рамках акции на так называемые «новые средства». То есть на те деньги, которые не хранились на вкладах и накопительных счетах данного банка по состоянию на 31 июля 2023 года. Если давний клиент Газпромбанка просто переведет накопления на этот вклад, то ему будет предложена ставка на 1,7% меньше (то есть 9,97%).

Если разместить деньги на этом вкладе на более длительный период (1, 1,5 или 3 года), то ставка будет ниже (от 10,5 до 10,7%). Какую прибыль можно получить?  Если разместить в Газпромбанке 300 000 рублей на 3 года, то можно заработать 94 500 рублей.

Описанные условия будут действовать, если открыть вклад до 31 октября 2023 года. При досрочном расторжении договора вознаграждение клиенту будет выплачено по символической ставке 0,01%.

На депозит в Газпромбанке можно положить от 15 тысяч рублей. Такая возможность будет предоставлена, если человек открывает продукт в режиме онлайн через мобильное приложение. Если открывать вклад в офисе, то минимальная сумма повышается до 300 000 рублей.

Возможный срок заключения договора с банком — 3, 4, 6 месяцев, 1, 1,5 и 3 года. Пополнение и частичное снятие денег по данному продукту не предусмотрено.

Открыть вклад в Газпромбанке можно через интернет, не выходя из дома. Для этого сначала нужно заказать бесплатную дебетовую карточку данной организации, а затем открыть новый продукт в мобильном приложении или интернет-банке.

банковские вклады

Накопительные счета

Параллельно давайте изучим ставки по накопительным счетам в данных банка. Накопительный счет отличается от вклада тем, что на него в любое время можно положить деньги и в любое время снять их со счета. Заработанные проценты при этом человек не потеряет. Вознаграждение по таким продуктам зачисляется по итогам каждого месяца на минимальный остаток.

Еще одна важная особенность накопительного счета: на него можно положить любую сумму, вплоть от 1 рубля. Копить деньги для преодоления минимального порога не придется.

С другой стороны, банк в любое время имеет право изменить ставку по накопительному счету (повысить или понизить ее). Для сравнения: по вкладам условия остаются неизменными на весь срок действия договора (от 3 месяцев до 3 лет).

Газпромбанк

Базовая ставка по накопительному счету в Газпромбанке — 9%. Новые клиенты организации в первые 2 месяца пользования продуктом получают приветственную надбавку. Ставка для них увеличивается до 12,5%. Новыми считаются клиенты, которые в течение предыдущих 90 дней не имели в этом банке вкладов и накопительных счетов.

Кроме того, клиенты мобильного оператора ГПБ Мобайл получают дополнительную надбавку в размере 0,5%, а зарплатные клиенты данного банка — 0,3%. Каждый человек может выбрать для себя не более одной надбавки.

Альфа-Банк

Базовая ставка по накопительному счету (Альфа-Счету) в этой организации9,5%. Для новых клиентов в 1-й и 2-й месяц пользования продуктом ставка повышается до 12%. Новые клиенты — это те люди, которые в течение последних 90 дней не хранили свои сбережения на Альфа-Счетах. 

Ставка 9,5% предоставляется тем людям, которые тратят по дебетовым либо кредитным картам данного банка больше 10 000 рублей в месяц. Если это условие не соблюдается, то ставка по счету понижается до скромных 4%. При этом в тратах не учитываются переводы, оплата ЖКУ, мобильной связи, интернета, штрафов через мобильное приложение или интернет-банк.

Автор материала:
А. Смазнев

Пользователь банковских продуктов с 25-летним стажем: опыт взаимодействия с множеством дебетовых и кредитных карт, обслуживаем потребительских кредитов, счетов юридического лица. Активный инвестор. Делает обзоры и пишет о финансовой грамотности.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Обзоры банковских продуктов и сервисов. Тренды в финансовой сфере

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.