Чтобы положить деньги на счет в банке и получать с этого проценты, сегодня не обязательно открывать депозит. Достаточно завести простую дебетовую карточку. Множество банков начисляет клиентам вознаграждение на остаток по карточному счету. А некоторые финансовые организации предлагают даже более привлекательную ставку на остаток денег на карточке, чем средняя ставка по депозитам.
Так, согласно сведениям ЦБ России, в первой декаде февраля 2021 года максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в 10 крупнейших банках находилась на уровне 4,46%. В то же самое время на остаток денег по карте можно легко получать вознаграждение 5,5%.
В этой статье мы рассмотрим:
- преимущества и недостатки хранения свободных средств на карточном счете по сравнению с обычными банковскими вкладами;
- какие финансовые организации предлагают владельцам пластиковых карт самые выгодные условия;
- имеют ли доходные карты дополнительные преимущества (например, бесплатное обслуживание, кэшбэк и прочие опции).
В чем особенности хранения денег на банковской карте
Как это ни странно, но размещение свободных денег на банковском пластике имеет даже некоторые преимущества по сравнению с привычными вкладами. Например, пополнять и снимать деньги с карточки можно в любое время, не теряя при этом начисленные проценты. Средства, хранящиеся на карточных счетах, точно так же застрахованы на случай банкротства банка, как и деньги, лежащие на вкладах. Если банк окажется финансово несостоятельным, то Агентство по страхованию вкладов вернет его клиенту вложенные деньги (но не более чем 1,4 миллиона рублей).
Однако следует учесть, что хранение средств на банковской карточке имеет и некоторые неудобства. Так, большинство финансовых организаций начисляет владельцам пластиковых карт вознаграждение только при выполнении ими определенных условий. Чаще всего для этого требуется совершать покупки на определенную сумму или держать на пластике неснижаемый остаток.
Также банк может в любой момент по своему усмотрению изменить ставку вознаграждения на остаток по пластику. Для этого достаточно опубликовать новые тарифы обслуживания карточки на официальном сайте. Напомним, что ставка по депозиту будет оставаться неизменной на протяжении всего срока действия договора.
В этой статье мы собрали для вас самые выгодные доходные карты по состоянию на февраль 2021 года (предупреждаем, что со временем условия могут измениться). Вот что у нас получилось:
Дебетовая карта ВостОк Восточного банка
Восточный банк начисляет вознаграждение на остаток по счету дебетовой карты ВостОк в размере 5,5%. Для того, чтобы получать подобный доход, владельцу карты необходимо:
- держать на пластике сумму от 10 000 до 2 000 000 рублей;
- тратить по карточке не менее 3 000 рублей в месяц (квази-кэш операции при этом не учитываются).
Проценты зачисляются на карточный счет ежемесячно. Если условия не соблюдаются, то вознаграждение не начисляется.
Получение процентов на остаток — это не единственное преимущество пластика ВостОк. Дополнительные выгоды от пользования этой карточкой:
- ее выпуск осуществляется бесплатно;
- при наличии на счете неснижаемого остатка не менее 10 000 рублей ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается;
- за траты по карте начисляется повышенный кэшбэк — до 7% в категориях «За рулем», «Онлайн-покупки», «Отдых» либо 2% за все траты.
- возможно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах в пределах 150 000 рублей в сутки (при превышении лимита — комиссия 2%).
Карта «Прибыль» банка Уралсиб
На остаток денежных средств по дебетовой карте «Прибыль» банк Уралсиб выплачивает вознаграждение по ставке 5,25% годовых. Условие для получения вознаграждения — нужно тратить по пластику не менее 10 000 рублей в месяц. Процент банк начисляет на остаток в размере до 2 миллионов рублей (на сумму, превышающую лимит, вознаграждение не начисляется).
Дополнительные преимущества у карточки «Прибыль» Уралсиба такие:
- комиссии за выпуск и перевыпуск пластика после окончания срока его действия нет;
- пользование карточкой будет бесплатным, если на ее счету хранится не менее 5 000 рублей или совершаются покупки на сумму не менее 1 000 рублей в месяц (без учета квази-кэш операций);
- за траты начисляются баллы, которые в дальнейшем можно обменять на кэшбэк (до 3%), подарочные сертификаты, бронирование гостиниц, покупку авиа- и ж/д билетов.
- снятие наличных в банкоматах «Уралсиба» осуществляется бесплатно. В других банках без комиссии можно обналичивать суммы от 3 000 рублей.
Карта «ЛокоЯрко» Локо-Банка
По карте «ЛокоЯрко» начисляется вознаграждение на остаток денег по ставке 4,5% годовых. Условие выплаты процентов — необходимо делать траты на сумму не менее 3 000 рублей в месяц (операции, произведенные из онлайн-банка, не учитываются).
У этой карточки есть и другие преимущества:
- При покупках на сумму более 3 000 рублей в месяц обслуживание пластика становится бесплатным.
- За траты начисляется кэшбэк в размере 1,3% (выплачивается рублями). При покупках у партнеров cashback может достигать 25%.
- Услуги информирования через смс и push-уведомления оказываются бесплатно.
- Снимать наличные в банкоматах Локо-Банка можно без уплаты комиссии. В устройствах самообслуживания других банков бесплатно обналичивать можно до 15 000 рублей в месяц (не менее 3 000 рублей за один раз).
«Альфа-Карта»
Альфа-Банк начисляет держателям своей дебетовой карты вознаграждение на остаток по ставке 4% годовых при тратах по пластику свыше 10 000 рублей в месяц. Вознаграждение может быть и большим — в размере 5%. Но для этого расходы по карте должны превышать 100 000 рублей в месяц.
Из других преимуществ Альфа-Карты отметим:
- ее обслуживание всегда бесплатно, без выполнения каких-либо условий;
- при тратах свыше 10 000 рублей в месяц банк начисляет кэшбэк в размере 1,5% (если ежемесячные расходы превышают 100 000 рублей, то cashback увеличивается до 2%);
- платежи за услуги ЖКХ, мобильную связь, штрафы ГИБДД проводятся без взимания комиссии;
- снимать деньги в пределах до 50 000 рублей в месяц можно бесплатно в банкоматах по всему миру (при обналичивании в устройствах самообслуживания Альфа-Банка и банков-партнеров ограничений по сумме нет).
Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка
При тратах по пластику «Польза» свыше 7 000 рублей в месяц банк Хоум Кредит будет начислять ее владельцу вознаграждение в размере 3% годовых. Ставка вознаграждения может быть и 5%, но для этого нужно расходовать по карточке больше 30 000 рублей в месяц.
Прочие выгоды от пользования картой этого банка:
- Обслуживание счета осуществляется бесплатно без всяких условий.
- За покупки по «Пользе» начисляется кэшбэк в размере 1% на все и 5% в трех категориях, выбранных клиентом. При оплате смартфоном cashback составляет 10%.
- за снятие наличных в пределах 100 000 рублей комиссия не взимается.
Все условия актуальны на момент публикации.
А на этой странице вы сможете изучить условия дебетовых карт всех ведущих банков России.