Кредитная карта «120 дней без процентов и платежей»: где ее оформить и какие у нее «минусы»?

Уникальное предложение «120 дней без процентов и платежей» делает для держателей своих кредитных карт банк «Открытие».

В этой статье мы посмотрим:

  • действительно ли банк не взимает платежи со своих клиентов в течение 120 дней;
  • как работает беспроцентный период пользования заемными деньгами;
  • какую ставку предлагает банк своим клиентам, и какова стоимость обслуживания кредитного пластика;
  • как производится снятие с кредитки наличных;
  • какие документы необходимы для получения карточки, и какие требования банк предъявляет своим заемщикам;
  • как можно заказать карту банка «Открытие».

Все эти особенности карты банка «Открытие» мы рассмотрим в сравнении с другим популярным пластиком — «100 дней без %» Альфа-Банка.

открытие 120 дней без платежей

Особенности льготного периода карты «120 дней без платежей и %»

Длительный период беспроцентного пользования деньгами предлагают своим клиентам – держателям кредиток - многие финансовые учреждения. В банке «Открытие» такой период длится 120 дней, в Альфа-Банке — 100 дней, в Райффайзенбанке — 110 дней. С подробным перечнем карт с льготным периодом кредитования, которые выпускают крупные российские банки, вы можете ознакомиться на этой странице.

Однако карточка банка «Открытие» — это, пожалуй, единственный продукт, по которому в течение 120 дней не предусмотрено вообще никаких денежных взносов. В остальных банках даже в течение льготного периода клиент должен вносить обязательные ежемесячные платежи. В среднем он составляет 3-5% от суммы имеющейся задолженности. Например, по продукту «100 дней без %» Альфа-Банка ежемесячный платеж составляет от 3 до 10% от суммы задолженности (но не меньше 300 рублей).

100 дней без платежей альфа

В течение льготного периода держатели пластика банка «Открытие» не только не вносят кредитору финансовые платежи. Им также не начисляются проценты за пользование заемными деньгами. Если образовавшуюся задолженность погасить до конца грейса, то пользование средствами банка будет бесплатным.

Действие грейс-периода отсчитывается со дня совершения первой операции. Допустим, первая покупка по пластику была совершена 4 января. Чтобы не платить банку проценты, всю сформировавшуюся в течение льготного периода задолженность нужно погасить до 4 мая. После того, как задолженность будет оплачена, беспроцентный период возобновит свое действие.

Пластик Альфа-Банка также имеет беспроцентный период. Но он более короткий — 100 дней. Если первая операция была совершена 4 января, то всю накопившуюся задолженность необходимо будет погасить до 14 апреля. Также за этот период нужно будет внести 3 обязательных ежемесячных платежа.

Процентная ставка

Заявленная ставка по кредитке банка «Открытие» — от 13,95%. Рекламная ставка по продукту Альфа-Банка немного ниже — от 11,99%. Однако данные условия — лишь нижний предел, выгоднее которого полученный кредит быть не может.

На самом деле процентная ставка определяется индивидуально для каждого обратившегося клиента (в зависимости от размера его доходов, кредитной истории, уровня закредитованности и т. д.). Максимальная планка в банке «Открытие» — 29,9%. На сайте Альфа-Банка максимальный размер ставки не указан. Однако, судя по отзывам клиентов этой организации, он также приближается к 30%.

На практике ставки по кредитным картам в банках находятся ближе не к нижнему пределу, а к верхнему (к 25-27% годовых). По данным Центрального банка России, в мае 2021 года средняя ПСК по кредиткам с лимитом от 30 до 300 тысяч рублей составляла 20,78%, максимальная — 27,71%.

Стоимость обслуживания карты

Обслуживание карточки «120 дней без платежей и %» банка «Открытие» является условно бесплатным. Сначала за обслуживание расчетного счета финансовая организация списывает со счета клиента 1 200 рублей. Но если человек в течение месяца потратит по пластику более 5 000, то ему на счет возвращается 100 рублей. Для возврата этой суммы также необходимо, чтобы не было просроченной задолженности. Таким образом, в течение года банк может вернуть клиенту всю сумму, внесенную в качестве платы за обслуживание.

обслуживание карты

Стоимость пользования карточкой «100 дней без %» Альфа-Банка составляет от 590 до 1 490 рублей в год (в зависимости от категории клиента). В этом плане кредитный продукт «Открытия» является более выгодным, чем карточка Альфы.

Снятие наличных

Банки не любят, когда их клиенты снимают с кредитного пластика наличные. Обычно за такие операции взимаются повышенные («заградительные») комиссии, чтобы ими было невыгодно пользоваться. Размер таких комиссий доходит до 4% от суммы операции (минимум 400 рублей за снятие даже маленькой суммы).

Банк «Открытие» в этом случае является исключением. За снятие наличных денег с кредитки «120 дней без платежей и %» комиссия не взимается. Обналичивать можно до 300 тысяч рублей в день, 1,2 миллиона рублей в месяц.

За снятие денег с кредитки Альфа-Банка комиссия также не взимается. Но там бесплатно можно обналичивать только до 50 тысяч рублей в месяц. При превышении лимита размер комиссии за обналичивание может доходить до 5,9% от суммы (минимум — 500 рублей).

Однако между этими картами есть важное различие. Согласно условиям пластика Альфа-Банка, снятие наличных входит в число льготных операций. Если человек вернул обналиченную сумму в течение льготного периода, он не должен будет платить банку проценты.

В банке «Открытие» снятие наличных в перечень льготных операций не включено. Если человек обналичил деньги, то за пользование ими он должен будет платить банку проценты (даже если эта операция была совершена во время беспроцентного грейс-периода).

наличные Альфабанк

Необходимые документы

Для оформления кредитки банка «Открытие» с лимитом до 100 тысяч рублей нет необходимости собирать различные справки. Клиенту достаточно предъявить паспорт гражданина Российской Федерации. Однако, как свидетельствуют отзывы в интернете, в определенных случаях (когда есть сомнения в платежеспособности) кредитная организация может запросить у потенциального клиента и справку 2-НДФЛ.

Для сравнения: в Альфа-Банке по паспорту можно оформить кредитку с лимитом до 50 тысяч. Для получения карточки с лимитом до 200 тысяч рублей нужно предоставить паспорт и второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, пластиковую карту любого банка). Справка 2-НДФЛ в этом банке нужна для оформления кредитки с еще более крупным лимитом.

Требования к клиенту

Для того, чтобы заказать кредитку «120 дней без платежей и %», необходимо иметь:

  • возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
  • регистрацию в регионе присутствия банка (организация работает в 73 регионах страны);
  • стаж на последнем месте работы не мене 3 месяцев;
  • зарплату по основному месту работы от 15 000 рублей (индивидуальным предпринимателям банк кредитки не выдает).

Под эти параметры подходит большинство трудоспособного населения страны. Однако Альфа-Банк к своим заемщикам предъявляет еще более лояльные требования (возраст от 18 лет и зарплата более 5 000 рублей в месяц).

Процедура получения

Заказать кредитную карточку в банке «Открытие» можно удаленно через интернет. Решение о выдаче банк принимает за несколько минут. О своем решении работники организации уведомляют клиентов в sms-сообщениях. Карточку заемщику привозят сотрудники банка (либо ее можно получить в офисе).

Правда, иногда получается так, что клиенты вынуждены ждать доставку заказанной и одобренной карты в течение нескольких дней (накладки случаются у любых компаний). Тем, кто пожаловался на некачественное обслуживание в интернете, банк в качестве компенсации нередко перечисляет до 300 дополнительных бонусов (которыми в дальнейшем можно компенсировать крупные покупки).

Возможность сделать заказ в режиме онлайн и получить продукт с доставкой курьером — это тренд нашего времени. Поэтому оформление кредиток в Альфа-Банке происходит таким же способом.

Заказать карту банка «Открытия» «120 дней без платежей и %» вы можете на этой странице. Подать заявку на кредитку Альфы можно здесь.

moneyzz.ru
Рубрика: 
Советы, инструкции и пошаговые руководства

Комментарии

Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.